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課程背景

目前，我國反洗錢正處于由“規則為本”向“風險為本”的轉型階段，并且要求金融機構逐步實現“從滿足合規性要求到追求有效性目標”的轉變。2021年《反洗錢法》修訂與相關政策密集發布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監管”的時代也已正式到來，將加強部門間監管協調，并開展聯合執法。近兩年，反洗錢“強監管”持續加碼，機構處罰與個人處罰金額屢創新高。

授課方式：

講授、研討互動、視頻啟發、案例教學、現場演練

【課程大綱】

一、監管動態分析

1.反洗錢監管動態

1)反洗錢重點罰單解讀

2)反洗錢重點法規解讀

3)國內反洗錢監管趨勢分析

——“橫向到邊，縱向到底”

2.銀行結算賬戶管理監管重點

1)“斷卡行動”解讀

2)電信網絡詐騙監管趨勢

3)金融機構監管問責趨勢

4)銀行結算賬戶新規解讀

—— 如何平衡賬戶管理“風險防控”與“優化服務”

①客戶風險等級劃分

②持續盡職調查國內客戶盡職調查政策演變歷程

二、反洗錢下的客戶盡職調查

1.初次客戶盡職調查

1)一審開戶文件

①盡職調查客戶資料審查

②強化盡職調查客戶資料審查

2)二審開戶意愿

①自然人客戶開戶意愿審核

②非自然人客戶開戶意愿審核

3)三審客戶身份

①如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

2.持續客戶盡職調查

1)持續盡職調查操作要點

2)客戶風險等級復評操作要點

3.重新客戶盡職調查

1)重新盡職調查的法規解讀

2)重新盡職調查操作要點

4.非自然人受益所有人識別

1)受益所有人識別重點解析（重點法規解讀）

2)非自然人客戶受益所有人身份識別流程

①公司性質受益所有人識別流程

②其他組織機構類型受益所有人識別流程

3)無需識別受益所有人的白名單

4)受益所有人識別難點分析：

三、可疑交易判斷實操

1.2016年3號令的解讀及政策導向解讀

2.可疑交易調查分析思路

3.調查的信息來源

4.金融情報獲取及分析能力提升

1)以電信詐騙為例

①風險賬戶重點案例

②涉詐可疑交易分析方法

③賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結

2)以涉賭平臺為例

①案例分析

②涉賭賬戶可疑特征總結

③涉賭賬戶可疑交易分析方法

3)以地下錢莊為例

①非法結算型地下錢莊

——“公轉私”的洗錢風險識別與防范

②非法匯兌型地下錢莊

康老師

銀行反假反洗錢、銀行風控講師-康榮燦

【專業資質】

銀行風險防控咨詢師；

廈門錢幣學會會員；

人像識別金牌講師；

九年銀行一線培訓實戰經驗；培訓場次超過六百場

受訓人次超百萬（含直播）；

協助各家銀行防范操作風險上千起

【實戰經驗】

康老師深耕銀行一線廳堂風險防控領域培訓工作，課堂氛圍輕松愉悅，知識傳授直觀易懂，讓課程真正達到落地實用，學員真正做到學以致用。

面向運營條線崗位人員，康老師研發了包含貨幣現金業務工作技能、有效證件合規指引及人像識別專題等一系列落地實操的課程。

對于風險合規類培訓課程，康老師擅長以豐富的案例和研討啟發引導，整個培訓過程更是以案例分析為主導，課堂氣氛活躍有序。康老師注重根據學員現有基礎和一線工作實際需求，合理安排授課內容。

【主講課程】

【運營條線技能類】

《人民幣及主要外幣防偽鑒別》

《3號令背景下反假貨幣業務及工作技能》

《銀行結算賬戶管理之柜面有效證件合規指引》

《銀行結算賬戶管理之有效證件及人像識別合規指引》

《商業銀行反電詐背景下客戶盡職調查-人證審核實務操作》

《柜面反假及賬戶風險防控綜合崗位能力提升培訓班》

《火眼金睛之商業銀行人像識別專題培訓》

【反洗錢類】

《反電信網絡詐騙法解讀及賬戶風險管理》

《洗錢風險管理之客戶盡職調查及可疑交易分析》

【服務客戶（部分列舉）】

工行：廣東省工行 云南省工行 廣西省工行 十堰分行

農行：福建省農行 惠州分行 佛山分行 江門農行

中行：廈門分行

建行：廣東省分行 山東省分行 深圳分行 吉林省分行 廈門分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重慶分行

郵儲：廈門分行 中山分行

華夏銀行：深圳分行 廣州分行 廈門分行

民生銀行：廣州分行 長沙分行 洛陽分行 南陽分行 許昌分行

光大銀行：廣州分行 鄭州分行 珠海分行

平安銀行：廣州分行 上海分行 深圳分行 大連分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南寧分行 昆明分行 廈門分行 哈爾濱分行 泉州分行

招商銀行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 長春分行 重慶分行 泉州分行 東莞招行 武漢招行 廈門分行

興業銀行：山東省分行 深圳分行 廈門分行 大連分行 杭州分行 蘇州分行 南寧分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重慶分行

浦發銀行：深圳分行 大連分行 廣州分行

中信銀行：烏魯木齊分行 平頂山分行 焦作分行 南京分行 無錫分行 廈門分行

廣發銀行：寧波分行 中山分行

中原銀行：中原銀行總行 周口分行 漯河分行 信陽分行 商丘分行

華興銀行：總行 廣州分行 佛山分行 肇慶分行

青島銀行：總行

北京銀行：長沙分行

寧波銀行：深圳分行 北京分行

江西銀行：總行

華潤銀行：總行

富滇銀行：重慶分行

湖南銀行：湖南銀行總行 郴州分行 長沙分行 懷化分行

廈門銀行：總行 重慶分行

廈門國際銀行：北京分行

成都銀行：總行

南京銀行：南京分行

渤海銀行：廣州分行

東亞銀行：成都分行

農商行：晉江農商行 南雄農商行 廣州農商行

互聯網銀行：微眾銀行

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