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【課程背景】

《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》于2022年12月1日起正式實(shí)施，該法堅(jiān)持以人民為中心，立足各環(huán)節(jié)、全鏈條防范治理，為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作提供有力法律支撐。

一段時(shí)期以來，手機(jī)卡、銀行卡大量非法開辦、隨意買賣，成為電詐犯罪分子的重要工具。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好建立客戶盡職調(diào)查制度，防范開戶風(fēng)險(xiǎn)，做好企業(yè)賬戶管理，監(jiān)測識別處置涉詐異常賬戶和可疑交易，配合有權(quán)機(jī)關(guān)針對賬戶進(jìn)行即時(shí)查詢、緊急止付等方面工作。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，提高打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作水平，持續(xù)降低涉案賬戶數(shù)量，有效防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)兼顧做好銀行結(jié)算賬戶優(yōu)化服務(wù)工作。

【課程對象】

廳堂人員，柜員，網(wǎng)點(diǎn)主任，運(yùn)營條線人員

【課程大綱】

第一章

第一講

1.反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法出臺背景及相關(guān)文件梳理

1)什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？第二條：本法所稱電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。

2)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)法規(guī)發(fā)展梳理

2.斷卡行動分析及對一線員工業(yè)務(wù)合規(guī)影響

1)如何平衡賬戶管理“風(fēng)險(xiǎn)防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

2)《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2021〕245號文）

3)《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2021〕260號文）

第二講

1.反洗錢監(jiān)管動態(tài)分析

1)反洗錢處罰的兩個(gè)下沉趨勢

2)反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

2.警銀聯(lián)動現(xiàn)場抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

3.涉詐客戶異常行為分析及話術(shù)總結(jié)（案例）

4.常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為分析

1)中國人民銀行支付結(jié)算司對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例的分析與思考

2)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)的底層邏輯

第二章

第一講

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三章 金融治理第十五條到二十條

1.客戶盡職調(diào)查合規(guī)流程

1)有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定（監(jiān)管文件梳理）

2)瑕疵證件及聯(lián)網(wǎng)核查異常情況的處置（案例）

3)失效身份證應(yīng)對建議及依據(jù)（案例）

4)單位開戶的盡職調(diào)查要點(diǎn)及上門開戶風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

5)利用數(shù)據(jù)平臺提升身份核實(shí)效能（案例）

6)2022年1號令背景下的受益所有人識別（案例）

2. 客戶盡職調(diào)查常見問題解析

（1）基礎(chǔ)的客戶盡職調(diào)查流于形式

以案倒查（案例）

（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評估不完善

異常開戶（案例）

（3）未有效開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查

涉及司法查凍扣（案例）

（4）未對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取有效的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施

（5）與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或處理交易

身份不明客戶情形之自然人客戶（案例）

身份不明客戶情形之非自然人客戶（案例）

第二講

1、自然人客戶異常行為分析（案例）

2、非自然人客戶異常行為分析（案例）

3、金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)核查及拒絕開戶文件依據(jù)梳理

第三講

1.涉賭、涉詐資金賬戶常見特征情況分析（案例）

2.商業(yè)銀行可疑交易處理基本邏輯（案例）

第四講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》金融治理第二十條

1.自然人客戶賬戶涉及公檢法查凍扣業(yè)務(wù)如何合規(guī)協(xié)助辦理（案例）

第五講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》法律責(zé)任篇（第三十八條到第四十八條）

1.銀發(fā)261號文涉及電信詐騙以案倒查（案例）

2.涉案人員的法律責(zé)任認(rèn)定

3.銀行涉案情形的法律責(zé)任與行政處罰分析

第六講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第五章 綜合措施

個(gè)人信息保護(hù)要點(diǎn)理解

1、監(jiān)管主導(dǎo)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享工作機(jī)制

2、新增個(gè)人信息收集的合法理由

3、部分個(gè)人信息類別可能受到加集安全保護(hù)

4、個(gè)人信息來源合法性需加強(qiáng)合規(guī)管控

康老師

銀行反假反洗錢、銀行風(fēng)控講師-康榮燦

【專業(yè)資質(zhì)】

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控咨詢師；

廈門錢幣學(xué)會會員；

人像識別金牌講師；

九年銀行一線培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；培訓(xùn)場次超過六百場

受訓(xùn)人次超百萬（含直播）；

協(xié)助各家銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)上千起

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

康老師深耕銀行一線廳堂風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域培訓(xùn)工作，課堂氛圍輕松愉悅，知識傳授直觀易懂，讓課程真正達(dá)到落地實(shí)用，學(xué)員真正做到學(xué)以致用。

面向運(yùn)營條線崗位人員，康老師研發(fā)了包含貨幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)工作技能、有效證件合規(guī)指引及人像識別專題等一系列落地實(shí)操的課程。

對于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類培訓(xùn)課程，康老師擅長以豐富的案例和研討啟發(fā)引導(dǎo)，整個(gè)培訓(xùn)過程更是以案例分析為主導(dǎo)，課堂氣氛活躍有序。康老師注重根據(jù)學(xué)員現(xiàn)有基礎(chǔ)和一線工作實(shí)際需求，合理安排授課內(nèi)容。

【主講課程】

【運(yùn)營條線技能類】

《人民幣及主要外幣防偽鑒別》

《3號令背景下反假貨幣業(yè)務(wù)及工作技能》

《銀行結(jié)算賬戶管理之柜面有效證件合規(guī)指引》

《銀行結(jié)算賬戶管理之有效證件及人像識別合規(guī)指引》

《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶盡職調(diào)查-人證審核實(shí)務(wù)操作》

《柜面反假及賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控綜合崗位能力提升培訓(xùn)班》

《火眼金睛之商業(yè)銀行人像識別專題培訓(xùn)》

【反洗錢類】

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法解讀及賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理》

《洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析》

【服務(wù)客戶（部分列舉）】

工行：廣東省工行 云南省工行 廣西省工行 十堰分行

農(nóng)行：福建省農(nóng)行 惠州分行 佛山分行 江門農(nóng)行

中行：廈門分行

建行：廣東省分行 山東省分行 深圳分行 吉林省分行 廈門分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重慶分行

郵儲：廈門分行 中山分行

華夏銀行：深圳分行 廣州分行 廈門分行

民生銀行：廣州分行 長沙分行 洛陽分行 南陽分行 許昌分行

光大銀行：廣州分行 鄭州分行 珠海分行

平安銀行：廣州分行 上海分行 深圳分行 大連分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南寧分行 昆明分行 廈門分行 哈爾濱分行 泉州分行

招商銀行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 長春分行 重慶分行 泉州分行 東莞招行 武漢招行 廈門分行

興業(yè)銀行：山東省分行 深圳分行 廈門分行 大連分行 杭州分行 蘇州分行 南寧分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重慶分行

浦發(fā)銀行：深圳分行 大連分行 廣州分行

中信銀行：烏魯木齊分行 平頂山分行 焦作分行 南京分行 無錫分行 廈門分行

廣發(fā)銀行：寧波分行 中山分行

中原銀行：中原銀行總行 周口分行 漯河分行 信陽分行 商丘分行

華興銀行：總行 廣州分行 佛山分行 肇慶分行

青島銀行：總行

北京銀行：長沙分行

寧波銀行：深圳分行 北京分行

江西銀行：總行

華潤銀行：總行

富滇銀行：重慶分行

湖南銀行：湖南銀行總行 郴州分行 長沙分行 懷化分行

廈門銀行：總行 重慶分行

廈門國際銀行：北京分行

成都銀行：總行

南京銀行：南京分行

渤海銀行：廣州分行

東亞銀行：成都分行

農(nóng)商行：晉江農(nóng)商行 南雄農(nóng)商行 廣州農(nóng)商行

互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行

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