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課程背景：

無規(guī)矩不成方圓，而很多大的風險事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應當對風險有個正確的和清醒的認知：有些事可以為，有些事不可為，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實案件，讓學員深刻的知道：為什么要這么做，應該如何做；提高合規(guī)意識，不能因為一些小違規(guī)和小問題給風險觸發(fā)留下可乘之機，實現(xiàn)銀行業(yè)務的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標，為此應警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風險的敬畏之心。

加之近些年來，金融界大案要案頻發(fā)，從17年4月份暴出某銀行30億飛單窩案，再到16年的多起票據(jù)大案，損失超100億，再到冥幣換真幣、關燈換錢箱、存款丟失、假理財真飛單、挪用或侵吞資產(chǎn)等等事件不段的被暴出，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。

為了維護銀行和保護自身的合法利益，反“職務犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實，帶領廣大學員走進一個又一個所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗，為我們行內(nèi)進行預防職務犯罪提供可操作性方案。

課程收益：

● 全面提高學員對合規(guī)經(jīng)營重要性的認識；

● 樹立學員合規(guī)操作意識，防范銀行案件的發(fā)生，提升學員的反犯罪的決心；

● 通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，避免類似風險再次發(fā)生。

課程對象：

銀行從業(yè)人員

課程方式：理論結(jié)合實踐，配合案例研討式教學，強調(diào)互動

課程大綱

第一講：政策梳理及解讀

一、2019年人民銀行、銀監(jiān)會強監(jiān)管罰單分析

1. 罰單數(shù)量與區(qū)域分析

2. 罰單金額與機構分析

3. 行政處罰要點分析

4. 行政處罰歸因分析

5. 《關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號）文件解析

第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述

1. 由一銀行為了業(yè)績，內(nèi)部嚴重違規(guī)最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。

2. 合規(guī)的概念簡述

3. 風險與違規(guī)之間的關系

4. 近期相關監(jiān)管文件說明

5. 合規(guī)意識是銀行風險控制的基石所在

小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

第三講：銀行各業(yè)務風險管理案例深析

一、銀行理財業(yè)務案例中的合規(guī)分析

1. 違規(guī)虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果

2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規(guī)范

3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規(guī)管理失敗的結(jié)果

二、信貸業(yè)務案例中的合規(guī)分析

1. 外部欺詐銀行未能識別造成損失，是合規(guī)意識的淪喪

2. 銀行內(nèi)部人員為了眼前的業(yè)績違規(guī)操作，終害人害己

3. 內(nèi)外勾結(jié)騙貸款，難逃制裁終受刑

4. 貸前、貸中、貸后合規(guī)管理不能丟

三、票據(jù)業(yè)務類案例中的合規(guī)分析

1. 內(nèi)部員工偷盜并偽造票據(jù)，挪用銀行資金

2. 違規(guī)貼現(xiàn)銀行受損

3. 降低審查力度圖省事，違規(guī)操作終釀成大禍

四、運營業(yè)務案例中的合規(guī)分析

1. 利用內(nèi)部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博

2. 未嚴格執(zhí)行開戶制度，對熟人降低審查要求

3. 儲戶存款被騙，銀行合規(guī)底氣足

4. 違規(guī)代客行為助長銀行風險隱患

第四講：商業(yè)銀行典型案件分析

一、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明

二、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

三、監(jiān)獄是你想像不到的地獄

四、銀行工作人員有可能會觸及的罪名及案例分析

1. 某銀行員工非法出售客戶信息案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）侵犯公民個人信息罪名解讀

2. 一筆看似不錯的信貸業(yè)務最終產(chǎn)生不良案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）違法發(fā)放貸款罪及違法向關系人發(fā)放貸款罪名解讀

3. 某銀行支行長為朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）洗錢罪名解讀

4. 某銀行工作人員違紀為朋友通風報信案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）包庇罪名解讀

5. 某銀行工作人員違規(guī)為企業(yè)辦理承兌開票案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪名解讀

6. 僑興債，分行非法為私募擔保案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法出具金融票證罪名解讀

7. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）挪用公款罪名解讀

8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法拆借、發(fā)放貸款罪名解讀

9. 某銀行3000萬理財產(chǎn)品飛單案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）集資詐騙罪名解讀

10. 某客戶經(jīng)理卷入民間借貸團伙案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非國家工作人員受賄罪名解讀

第五講：“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）

提出了內(nèi)控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

一、培養(yǎng)員工責任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風險的發(fā)生

1. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本標準

2. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本要求

3. 成為優(yōu)秀客戶經(jīng)理的“四應該、四做到”

二、建立以人為本的風險管控文化

1. 建立違紀違規(guī)舉報制度

2. 推行管理問責制

三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

三、銀監(jiān)會規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀

四、《銀監(jiān)會十個嚴禁》解讀與深析

結(jié)束語：致所有員工

算好人生七筆帳，走好人生每一步。——我很重要！

感恩、敬業(yè)、責任、危機！

注：案例將針對課程進度控制和授課學員有針對性地進行調(diào)整。

彭老師

彭志升老師 銀行風險管控專家

銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

10年專注銀行風控培訓

人民銀行總行培訓部特聘培訓師

浙江大學特約培訓師

中山大學特約培訓師

金融風險評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，擁有九年的銀行培訓經(jīng)驗，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務條線提供專業(yè)風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、法律風險、票據(jù)風險、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計：

◆ 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件300多件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近320件：柜面風險咨詢140余件，信貸風險風險咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢150余件，信貸風險風險咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近400件：柜面風險咨詢160余件，信貸風險風險咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢130余件，信貸風險風險咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰(zhàn)經(jīng)驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

◆ 年培訓150余場，截止至2020年底，彭老師已經(jīng)為全國近700家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達98.3%以上，且重復采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業(yè)務的影響及法律風險應對操作辦法》

《商業(yè)銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務道德專項培訓》

《柜面操作風險與重點難點業(yè)務突破案例精析》

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實戰(zhàn)提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據(jù)風險防范與案例分析》

授課風格：

突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調(diào)互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

部分服務銀行：

人民銀行總行培訓部

人行其它系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業(yè)部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業(yè)部……

農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業(yè)部、青島分行……

建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統(tǒng)：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……

農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)（除西藏農(nóng)信系統(tǒng)以外其它省份均有合作過）：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……

部分學員評價：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊埮砝蠋焷硎谡n。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經(jīng)理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業(yè)部經(jīng)理：胡玉堅

培訓內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設銀行股份有限公司廣東順德分行會計部：廖兆輝

彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。

——中國建設銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規(guī)的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學們都覺的很有用。

——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運營部：林建忠

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