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課程背景

當(dāng)前，金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)入以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融科技新時(shí)代，客戶需求、服務(wù)渠道、產(chǎn)品形態(tài)、競爭生態(tài)和金融監(jiān)管等均呈現(xiàn)新的趨勢變化。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)（線上渠道）的廣泛普及與應(yīng)用，客戶的行為習(xí)慣與行為模式發(fā)生了較大的變遷，O2O（即線上與線下，以下簡稱“雙線”）服務(wù)模式成為了主流，金融業(yè)的雙線融合、互動(dòng)創(chuàng)新正在成為金融服務(wù)新方向；同時(shí)，金融服務(wù)與人們的生活之間不再相互割裂，迫切需要發(fā)展 O2O 服務(wù)模式，使得金融服務(wù)逐漸成為人們生活的一部分。

各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著激烈的同業(yè)競爭。在此形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)基于自身在服務(wù)渠道、專業(yè)化程度、風(fēng)控水平等方面的優(yōu)勢，找準(zhǔn)信用卡雙線融合的關(guān)鍵點(diǎn)。一方面，應(yīng)充分把握“移動(dòng)社交”與“觸點(diǎn)場景"，形成信用卡客戶服務(wù)的閉環(huán)；另一方面，應(yīng)切實(shí)做好金融科技手段下沉到服務(wù)渠道、服務(wù)地域、服務(wù)場景中，將服務(wù)打通形成專業(yè)化和多元化兩種服務(wù)模式。因此，如何順應(yīng)競爭新形勢、社會(huì)新形勢、金融新形勢，打造信用卡雙線融合“數(shù)字化發(fā)展”之路，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要課題。

授課對象

本講座內(nèi)容適合但不限于各類商業(yè)銀行、類金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、電商平臺(tái)的信用卡中心、個(gè)人（零售）金融部、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營、信息科技、電子銀行、金融營銷等部門的管理人員和專業(yè)人員。

授課形式

講授方式：課件講解+面授

案例分析：國內(nèi)外信用卡案例分析與思考

視頻解析：國內(nèi)外信用卡視頻播放與解析

實(shí)戰(zhàn)演練：根據(jù)預(yù)設(shè)場景進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新設(shè)計(jì)

課程收益

（1）本培訓(xùn)主要特點(diǎn)

一是，理論與實(shí)踐相結(jié)合。將金融科技 ABCD、信用卡發(fā)展等與信用卡業(yè)務(wù)實(shí)踐相結(jié)合。

二是，國際與國內(nèi)相結(jié)合。介紹國際與國內(nèi)等先進(jìn)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等信用卡科技、產(chǎn)品、服務(wù)等創(chuàng)新性發(fā)展。

三是，案例解析與情景設(shè)計(jì)結(jié)合。培訓(xùn)過程中，將緊密結(jié)合銀行信用卡案例，剖析其問題和特點(diǎn)，引發(fā)參訓(xùn)學(xué)員思考，具有很強(qiáng)的針對性和實(shí)踐指導(dǎo)性。

（2）培訓(xùn)預(yù)期效果

講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國內(nèi)外信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)和方向、技術(shù)創(chuàng)新和變革趨勢，以及信用卡在社會(huì)各領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展，重點(diǎn)為分析商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和科技新常態(tài)形勢下，如何有效運(yùn)用科技思維、渠道思維、用戶思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)的雙線融合，為商業(yè)銀行提供銀行信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路參考。

講座將既具有宏觀高度、也同時(shí)具有可操作性，從信用卡發(fā)展戰(zhàn)略、信用卡新型技術(shù)與創(chuàng)新、信用卡業(yè)務(wù)雙線融合的落地方案等方面，提出針對信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展的、具有針對性的建議與方案。

課程大綱

（一）引子

交通銀行信用卡視頻解析：理財(cái)創(chuàng)新+獲客渠道

思考：借記卡和貸記卡如何實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)；如何實(shí)現(xiàn)線上獲客

興業(yè)銀行信用卡視頻解析：興動(dòng)力

思考：科技創(chuàng)新如何和信用卡有機(jī)融合

北京銀行信用卡功能解析：數(shù)據(jù)障礙+客戶感受度

思考：信用卡的數(shù)據(jù)障礙；信用卡功能如何實(shí)現(xiàn)“親民”

銀行信用卡客服：電話給我?guī)淼臒溃?/p>

思考：信用卡客戶如何畫像和不擾民

銀行信用卡積分：你有多久沒有換積分了？

思考：積分如何才能活起來？動(dòng)起來？用起來？

（二）O2O 的發(fā)展階段與特點(diǎn)

第一階段：從線下到線上的電商模式。

第二階段：以移動(dòng)入口與 LBS 為支撐，并與本地生活服務(wù)相結(jié)合形成的線上到線下服務(wù)模式。

第三階段：渠道碎片化、應(yīng)用的場景化以及營銷的個(gè)性化。

（三）金融業(yè)信用卡 O2O 發(fā)展問題深度剖析

定位問題：追求數(shù)量，質(zhì)量為；類型過多，功能過散；惠民服務(wù)單一，無法切入到線下的生活場景中

客群問題：信用卡客戶挖掘、營銷分類不足，無法實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的線下服務(wù)

額度問題：額度無法實(shí)現(xiàn)科學(xué)評價(jià)，評分體系存缺陷

產(chǎn)品問題：設(shè)計(jì)方面無差異，創(chuàng)新重疊和跟風(fēng)問題；無線下對接；注重產(chǎn)品的外在界面，忽視產(chǎn)品的內(nèi)在質(zhì)量和豐度

服務(wù)問題：辦卡渠道單一，線下渠道為主，線上渠道合作程度不足

技術(shù)問題：數(shù)據(jù)打通與數(shù)據(jù)傳遞問題；系統(tǒng)平臺(tái)問題；網(wǎng)銀問題等

積分問題：僵尸積分問題嚴(yán)重

其他問題：（與參訓(xùn)人員進(jìn)行共同討論）

（四）國內(nèi)金融業(yè) O2O 的模式發(fā)展與案例分析

第一模式：線上平臺(tái)模式（案例分析：滴滴出行；微信社交+金融平臺(tái)；支付寶支付+社交平臺(tái)；消費(fèi)類平臺(tái)）

第二模式：物理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)+移動(dòng)模式（案例分析：工商銀行融E 系列，建設(shè)銀行善融系統(tǒng)；招商銀行和平安銀行零售金融等）

第三模式：線上電商平臺(tái)+線下零售網(wǎng)點(diǎn)（京東金融；蘇寧金融等）

第四模式：移動(dòng)模式+平臺(tái)模式（微眾銀行；浙江網(wǎng)商銀行）

未來模式：普惠金融+信用卡；開放金融+信用卡生態(tài)；

（五）金融信用的新發(fā)展與案例分析

國際信用卡 O2O 發(fā)展：花旗銀行；匯豐銀行等

京東白條：小白信用的三合一。額度+信用額+取現(xiàn)額

支付寶：芝麻信用。五維雷達(dá)圖解析。大數(shù)據(jù)下的信用分

微粒貸：場景信貸。微眾金融的社交場景。

其他信用模式案例分析：借唄；花唄等。

（六）信用卡業(yè)務(wù)雙線融合發(fā)展的思路

發(fā)展思維方面：銀行 4.0 思維+互聯(lián)網(wǎng)思維

科技應(yīng)用方面：大數(shù)據(jù)與人工智能等的應(yīng)用——畫像+營銷

場景合作方面：雙線場景的自建與合作

產(chǎn)品與服務(wù)方面：產(chǎn)品畫像+客戶畫像

后臺(tái)服務(wù)方面：數(shù)據(jù)打通+精準(zhǔn)營銷

其他方面。

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學(xué)博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學(xué)信管學(xué)院副教授、碩士生導(dǎo)師。北京市課程思政教學(xué)名師、北京信息科技大學(xué)教學(xué)名師。兼華北電力大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院專碩校外導(dǎo)師、河北大學(xué)管理學(xué)院學(xué)碩校外導(dǎo)師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)與工作經(jīng)驗(yàn)

原國際知名公司IBM高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風(fēng)險(xiǎn)咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

原財(cái)蘊(yùn)天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財(cái)資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級(jí)管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用聯(lián)盟專家委員會(huì)理事

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院學(xué)術(shù)專家委員會(huì)委員

中國企業(yè)財(cái)務(wù)管理協(xié)會(huì)專家

北京審計(jì)學(xué)會(huì)專業(yè)委員會(huì)電子數(shù)據(jù)專委會(huì)委員

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)理事

北京城市管理學(xué)會(huì)專家會(huì)員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協(xié)會(huì)（AMA）、國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）、北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育學(xué)院等機(jī)構(gòu)授課專家

國家審計(jì)署計(jì)算機(jī)審計(jì)培訓(xùn)中級(jí)班“會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)、ERP與審計(jì)”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級(jí)業(yè)務(wù)人員晉升考試題設(shè)計(jì)專家（操作風(fēng)險(xiǎn)與貸后管理）

2014年中國金融理財(cái)師大賽評委、2014年香港財(cái)務(wù)策劃師年會(huì)大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財(cái)師專業(yè)大賽評委。

3.職業(yè)經(jīng)歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經(jīng)歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術(shù)部、會(huì)計(jì)部、個(gè)人金融部、建設(shè)北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農(nóng)村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經(jīng)理。具有豐富的銀行實(shí)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)。

IT企業(yè)經(jīng)歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國際和國內(nèi)知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項(xiàng)目實(shí)施和風(fēng)險(xiǎn)管控咨詢實(shí)施、項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)。

培訓(xùn)公司經(jīng)歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司擔(dān)任財(cái)蘊(yùn)天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理、理財(cái)資訊總部總經(jīng)理、金融研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管控、金融理財(cái)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)。

高校經(jīng)歷：2015年9月進(jìn)入北京信息科技大學(xué)信息管理學(xué)院，現(xiàn)任副教授、碩士生導(dǎo)師，計(jì)算機(jī)審計(jì)系主任。授課與研究方向：審計(jì)實(shí)務(wù)與案例分析、內(nèi)部審計(jì)、稅法、管理會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)與審計(jì)等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)：新科技－新金融－新審計(jì)》《會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)、ERP基礎(chǔ)與審計(jì)》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機(jī)制研究》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控能力研究：評價(jià)與提升機(jī)制研究》《行為審計(jì)學(xué)》等專著或教材，發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇。

4.授課風(fēng)格/TEACHING STYLE

授課風(fēng)格務(wù)實(shí)和富有感染力，能將復(fù)雜的金融理論、現(xiàn)代技術(shù)以淺顯易懂的方式、結(jié)合金融實(shí)際進(jìn)行講解，講座邏輯性和條理性強(qiáng)、講座內(nèi)容具有準(zhǔn)確的關(guān)注點(diǎn)定位；每次培訓(xùn)和講座，均受到了參訓(xùn)人員的廣泛好評和充分認(rèn)可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應(yīng)用類課程

《人工智能－智能時(shí)代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構(gòu)革命》

《人工智能技術(shù)發(fā)展及金融應(yīng)用》

《區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣在金融場景中的應(yīng)用》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融風(fēng)險(xiǎn)評估與風(fēng)控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準(zhǔn)營銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場景金融應(yīng)用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營銷與產(chǎn)品創(chuàng)新》

《數(shù)字時(shí)代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)、營銷管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

(2)銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型類課程

《數(shù)據(jù)時(shí)代下的商業(yè)銀行應(yīng)對與變革》

《銀行的演進(jìn)、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場景化數(shù)字營銷》

《新時(shí)代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道》

《個(gè)人金融信息安全保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)防控》

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運(yùn)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險(xiǎn)管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運(yùn)資金管理》

《資金智能化管理實(shí)務(wù)》

《企業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)務(wù)案例解析》

《企業(yè)新金融與財(cái)資管理》

《數(shù)字時(shí)代下的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)管控》

(5)審計(jì)實(shí)務(wù)類課程

《信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與IT審計(jì)》

《互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下的數(shù)據(jù)應(yīng)用與審計(jì)發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)》

《信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)審計(jì)》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內(nèi)審實(shí)案精粹》

《舞弊審計(jì)實(shí)務(wù)與案例分析》

《財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊偵測及審計(jì)》

6.授課服務(wù)機(jī)構(gòu)/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內(nèi)政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等高級(jí)管理人員、專業(yè)人員、理財(cái)師，以及企業(yè)家、高校師生等進(jìn)行了金融科技、零售金融、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風(fēng)險(xiǎn)管控、金融審計(jì)與金融理財(cái)?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)數(shù)萬人。

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