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課程背景

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+分析

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來），達(dá)到“三知”

合規(guī)經(jīng)營：在金融法規(guī)+政策指引+行業(yè)規(guī)范之上的經(jīng)營運(yùn)作

一. 合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持“三個(gè)堅(jiān)守”不動(dòng)搖的經(jīng)營原則

1、堅(jiān)持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營底線

2、堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念

3、堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營”的運(yùn)作基礎(chǔ)上的“三防一保”的經(jīng)營規(guī)則+競爭原則

“三防一保”是：信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保效益各項(xiàng)指標(biāo)

違規(guī)“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”

將引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)+法律風(fēng)險(xiǎn)+聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)+財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等

銀行經(jīng)營要把合規(guī)經(jīng)營放在業(yè)務(wù)發(fā)展和效益之上，哪怕影響業(yè)務(wù)發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營。

違規(guī)經(jīng)營的處罰

行政處罰+準(zhǔn)入限制+退出市場

銀監(jiān)會(huì)06年發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

合規(guī)管理+內(nèi)部審計(jì)

=事前控制+事中控制+事后控制

例如：

信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域

監(jiān)測客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求

信貸資金支付管理不規(guī)范

回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)

二、農(nóng)信社“合規(guī)經(jīng)營” 的“五個(gè)一”工程

1、樹立一個(gè)理念；2、構(gòu)建一個(gè)管理架構(gòu)；3、制定一套好制度；4、創(chuàng)新一套合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具5、建設(shè)一套合規(guī)預(yù)防體系。

三、農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營理念+合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則

合規(guī)理念：

1、依法合規(guī)經(jīng)營光榮，違法違規(guī)經(jīng)營可恥；2、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原則：

1、主動(dòng)原則

2、獨(dú)立原則

3、預(yù)警原則

4、動(dòng)態(tài)原則

5、系統(tǒng)原則

四、農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方面尚存在的問題

1、重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理；2、重事后管理,輕事前防范；3、重操作人員管理,輕管理人員約束；3、多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。

五、加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方法

1、倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī),培養(yǎng)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。

2、成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

3、樹立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。

4、認(rèn)真梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取有效措施控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

六、促進(jìn)信用社合規(guī)經(jīng)營五種方法

1、是要在工作細(xì)節(jié)上去踐行。

2、是要不斷提升全員的整體素質(zhì)。

3、是要形成一種長效機(jī)制。

4、是要形成一種合力。

5、是中層以上干部要自覺做合規(guī)合法的表率，嚴(yán)于律己，率先垂范。

適合對(duì)象

農(nóng)信社基層主任

王老師

研究員

★ 高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

★ 銀行總行級(jí)培訓(xùn)師、特約研究員

★ 山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師等

★ 中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授

【個(gè)人簡介】

王老師有20年多銀行高管（行長、經(jīng)理）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先后在人民銀行、工商銀行、中信銀行工作，擔(dān)任支行長12年，分行培訓(xùn)總監(jiān)5年，總行兼職講師7年。曾用1年時(shí)間將一家規(guī)模最小支行從存款1.7億元到18億元多次，3年存款規(guī)模達(dá)到37億元，多次獲得總行明星支行的稱號(hào)，他在銀行行業(yè)領(lǐng)域孜孜以求，取得卓著的成績。尤其擅長總結(jié)與理論研究，兼職進(jìn)行培訓(xùn)工作30年多年，有上千場管理培訓(xùn)、銀行專業(yè)領(lǐng)域課程，讓他在銀行培訓(xùn)領(lǐng)域取得良好的口碑和豐碩的成果，被業(yè)內(nèi)稱為“教授行長”。

【主講課程】

對(duì)公客戶經(jīng)理培訓(xùn)

公司客戶負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品營銷實(shí)戰(zhàn)

客戶關(guān)系拓展與維護(hù)（大客戶的開發(fā)與營銷）

客戶經(jīng)理18種技巧營銷技巧案例實(shí)戰(zhàn)

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品及創(chuàng)新

市場營銷布局與戰(zhàn)略營銷講義

雙贏談判技巧

新入行員工目標(biāo)客戶營銷與開發(fā)講義_

大堂經(jīng)理與網(wǎng)點(diǎn)營銷流程與技巧

營銷技巧與營銷案例實(shí)戰(zhàn)

個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與營銷新模式

農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范

如何提升團(tuán)隊(duì)協(xié)作和培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營

銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控與突發(fā)應(yīng)急預(yù)案

支行行長引領(lǐng)下的團(tuán)隊(duì)營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制

中高層管理團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新與內(nèi)控機(jī)制

【授課風(fēng)格】

銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富、授課屬實(shí)用型講師，理論與實(shí)際相結(jié)合；

案例豐富、深入淺出，理論聯(lián)系實(shí)際、特別強(qiáng)調(diào)培訓(xùn)學(xué)員的參與及感受；

課程內(nèi)容具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性和實(shí)操性，觀點(diǎn)新穎，論述精辟，受到參訓(xùn)學(xué)員的一致好評(píng)。

講課詼諧幽默，互動(dòng)性較強(qiáng)。

【講師專著】

1、《構(gòu)建商業(yè)銀行持續(xù)高盈利模式的戰(zhàn)略新思考》在總行理論專刊2011年

2、《電子票據(jù)是一場“推陳出新”的科技革命》在總行理論專刊2011年

3、《商業(yè)銀行“森林法則”戰(zhàn)略的新思考》在總行理論專刊2011年

4、《我行轉(zhuǎn)型中的客戶戰(zhàn)略新思考》在總行理論專刊2012年

5、《從我行轉(zhuǎn)型中的客戶戰(zhàn)略到戰(zhàn)略客戶新探索》2012年發(fā)表在總行參考

6、《虛擬銀行在未來發(fā)展中的新思考》2013年3月發(fā)表在總行參考

【服務(wù)客戶】

中國銀行、工商銀行、民生銀行、交通銀行、天津農(nóng)行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、城商行、農(nóng)商行、小貸公司等；清華博士論壇108期、人民大學(xué)、山東師范大學(xué)、濟(jì)南大學(xué)、山東交通學(xué)院、山東職業(yè)學(xué)院等等......

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