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課程背景：

操作風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件，具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營(yíng)業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種類型（進(jìn)一步的信息可參閱《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，即巴塞爾新資本協(xié)議的“附錄7：損失事件分類詳表”）。

關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)已成為我國(guó)商業(yè)銀行不可回避的話題，操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重，銀行職員操作權(quán)歸屬不清是操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，整合IT平臺(tái)清晰界定操作權(quán)是國(guó)有商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。

課程對(duì)象：

金融從業(yè)人員、理論研究人員和企業(yè)界風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士

課程方式：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講：操作風(fēng)險(xiǎn)管理

一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架基本要素

1. 人員

2. 系統(tǒng)

3. 內(nèi)部控制

二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的策略與政策

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策

解讀：《銀行從業(yè)人員操作指引》

三、操作風(fēng)險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織設(shè)計(jì)原則

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織模式

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的流程

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)政策制定

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

4. 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分析

5. 操作風(fēng)險(xiǎn)資本管理

6. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

五、操作風(fēng)險(xiǎn)基本管理工具

六、巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的修正

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理與第一支柱的修正

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理與第二支柱的修正

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理與第三支柱的修正

4. 后危機(jī)時(shí)代的操作風(fēng)險(xiǎn)管理角色轉(zhuǎn)換

2. 優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

3. 流動(dòng)性匹配率

4、按商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模提出流動(dòng)性比率要求

第二講：操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)

1. 崗位設(shè)置和人員配置不健全

2. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接

3. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

4. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)

5. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)

6. 對(duì)客戶開(kāi)戶審查不嚴(yán)

第三講：柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的管控和防范措施

一、存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施

1. 個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險(xiǎn)事件

2. 對(duì)公存款業(yè)務(wù)

案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

3. 掛失業(yè)務(wù)

案例分析：銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

案例分析：老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例

案例分析：銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)?shù)牟僮鳎瑢?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例

案例分析：銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例

4. 對(duì)賬業(yè)務(wù)

案例分析：H銀行陳某侵占資金案

5. 抹賬業(yè)務(wù)

案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

6. 現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)

1）長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2）長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3）長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

7. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)

1）執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”

2）有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3）協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4）有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制

5）查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

二、柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

1. 印章的管理

2. 重要空白憑證的管理

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

3. 尾箱的管理

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1. 理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求

2. 理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：民生銀行員工違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件

案例分析：光大銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件

四、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警示

第四講：柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制

一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制

1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心（人品比能力更重要）

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，職業(yè)道德成為企業(yè)文化的主心骨

3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

4. 明星員工不容忽視

二、制度層面的風(fēng)險(xiǎn)防控

1. 制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提

2. 完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1）崗位輪換

2）強(qiáng)制休假

3）離任審計(jì)

3. 建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制

王老師

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗(yàn)

國(guó)家二級(jí)培訓(xùn)師資格認(rèn)證

City&Guilds國(guó)際培訓(xùn)師認(rèn)證

西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院兼職講師

華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師

AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/CFP國(guó)際金融理財(cái)師

現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專員/內(nèi)訓(xùn)師

擅長(zhǎng)：柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，長(zhǎng)期服務(wù)于國(guó)內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財(cái)經(jīng)理、對(duì)公經(jīng)理、風(fēng)控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運(yùn)營(yíng)線，8年銀行風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作，累計(jì)超過(guò)300個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險(xiǎn)防范案例。

同時(shí)，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)，累計(jì)服務(wù)40家支行近100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，共計(jì)授課300場(chǎng)，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評(píng)為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個(gè)支行62個(gè)網(wǎng)點(diǎn)500多名員工（涵蓋支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進(jìn)行銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)培訓(xùn)；

■2015-2016，為全國(guó)深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進(jìn)行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達(dá)52場(chǎng)，累計(jì)人數(shù)600余人，并于同年底被分行評(píng)為優(yōu)秀運(yùn)營(yíng)內(nèi)訓(xùn)師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對(duì)公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達(dá)30場(chǎng)，累計(jì)參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢(qián)》《操作性風(fēng)險(xiǎn)管理》

《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》基礎(chǔ)篇/實(shí)操篇

《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別和控制》

授課風(fēng)格：

實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問(wèn)題為導(dǎo)向。

邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員

互動(dòng)性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

部分服務(wù)銀行：

國(guó)有商業(yè)銀行： 中國(guó)銀行學(xué)清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲(chǔ)銀行石家莊分行、郵儲(chǔ)銀行天津分行、郵儲(chǔ)銀行果洛州支行、中國(guó)銀行成都市分行、中國(guó)銀行常州分行、中國(guó)銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽(yáng)農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門(mén)農(nóng)商銀行、鄭州紫陽(yáng)農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍(lán)田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(xiǎn)(五期)、人壽保險(xiǎn)、中國(guó)人壽蘭州市分公司等

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：

王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請(qǐng)王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書(shū)的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個(gè)人銀行部冷雷

課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評(píng)，希望有機(jī)會(huì)能再請(qǐng)王老師來(lái)我們大草原培訓(xùn)。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒(méi)想到能聽(tīng)到這么通俗易懂的反洗錢(qián)合規(guī)課程，大家全程聽(tīng)的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來(lái)。

——甘肅信用社張書(shū)印

王老師的課很受用，讓我對(duì)風(fēng)控有了重新的認(rèn)識(shí)，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都很落地，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒(méi)有什么架子擺設(shè)，是我上過(guò)所有培訓(xùn)課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員

理論與實(shí)踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來(lái)！

——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員

王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。

——中國(guó)銀行成都市分行鐘學(xué)員

王老師的課程聽(tīng)起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過(guò)提問(wèn)引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問(wèn)題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲(chǔ)銀行石家莊分行王學(xué)員

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