我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

柜面是銀行的基石所在，風險集中性高，然后我們的培訓時間有限，難以面面俱到，利用有限的時間盡可能多的去解決一些實際的問題，從而切實的提高銀行的柜面操作能力防范風險，其中反洗錢工作如何在柜面落地，這是最經濟有效的防范洗錢風險的前沿措施，同時柜面操作不當引發的風險，往往還會引發與客戶之間的法律風險，給銀行和個人造成不可挽回的多重損失。

而很多大的風險事件往往是由于操作上的一些小違規和小問題而引發的，因此每一位柜面人員都應當對風險有個正確的和清醒的認知：有些事可以為，有些事不可為，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規章；用大量他行血淋淋的真實案件，讓學員深刻的知道：為什么要這么做，應該如何做；提高對操作風險防范的技能和意識，不能因為一些小違規和小問題給風險觸發留下可乘之機，實現柜面業務的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標，為此應警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風險的敬畏之心，牢固銀行的“三道防線”建設。

課程收益：

●全面樹立員工的合規意識，從知道規定到理解規定，再到如何把規定干到位；

●了解柜面反洗錢的重要性，學會如何在柜面有效的識別和防范洗錢風險；

●通過以案說法的形式，總結經驗教訓，切實提高柜面疑難業務的處置能力；

●全面提高學員的合規意識，提升柜面工作人員的職業道德水平；

●過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心。

課程對象：

柜面人員及其他相關人員等

課程方式：以案例研討式教學為主，強調互動，結合實踐，突出重點和難點。

課程大綱

前言：強監管之下的柜面工作如何展開

1. 2018-2020年人民銀行處罰情況簡介

2. 那些業務成為被處罰的“重災區”

3. 70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2019處罰的主要原因有那些

4. 相關反洗錢罰單是柜面上實際產生的，相關典型案例分析

小結：合規經營是“銀行人”安身立命之本，合規經營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

第一講：柜面身份核實與反洗錢實戰案例分析

一、銀行身份核實與盡職調查技巧

1. 柜面身份識別的意義

1）因身份識別操作不當銀行和柜面員帶來風險的具體案例

2）若操作出現差錯帶可能會帶來怎么的法律后果

3）人像識別對銀行和柜面人員的意義所在

2. 身份識別的具體內函與要求

1）客戶資格審查

2）了解你的客戶

3）透析賬戶實際受益人

3. 客戶資格審查三步曲

1）必需建立在有效身份證件的基礎之上

a金融機構認可的有效證件情況說明

2）對證件的真實性和合規性進行審查

3）臨時身份證信息審查

a臨時身份證正、背面信息要素審查

b臨時身份證防偽審查（視讀防偽）

4）人像識別確實身份

a柜面人像識別之十字分割定位法——簡單實用的識別小技巧

b五組經典案例再現

二、重要反洗錢文件柜面應用與案例分析

1. 《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）

案例分析：一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案，反觀賬戶管理制度的重要性。

1）文件相關在柜面運用的具體要求與手段

2）近幾年因違反文件被處罰的案例說明與分析

2. 《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團伙案

1）了解客戶是人民銀行實名開戶的重要內核

2）虛假開戶人員的通常特征及表現形式

3）有五種情況，銀行可以拒絕為其辦理業務

3. 235號164號文件非自然人銀行身份識別

案例分析：一銀行成功識別一非自然人客戶異常交易案

1）制度出臺的國際背景與主要意義

2）柜面應該怎么落實這個文件

3）常用的核實技巧及問題所在

4）無法核實或核實困難了，怎么辦

4. 《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》銀發〔2019〕85號

1）文件對柜面有何實質性的影響

2）加強單位賬戶實名制管理在柜面如何落實

3）強化特約商戶與受理終端管理

第二講：柜面業務操作與法律風險防范

開篇思考與研討：柜員執柜視頻

一、存取款、現金業務風險點和管理

案例分析：一銀行因取款糾紛被判承擔法律責任案，反觀柜面工作者的法律風險意識

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

1. 代理取款法律風險及防范措施

延伸思考：存款人暈迷了，他人代理取款有何風險？

案例分析：由A銀行被冒名掛失詐騙案，反觀柜面操作風險產生過程以及是如何轉化為法律風險的

1）合同的概念與特征

2）基本當事人的主體資格審查在柜面上的實踐與應用

3）合同無效、撤銷權的基本概念與防范

2. 繼承業務的操作流程及文件要素學習

3. 客戶去辦理公證繼承的業務基本流程說明

延伸思考：繼承人為無完全民事行為能力人應注意那些風險點？

延伸思考：無完全民事行為能力人取款的，有何風險，應該如何防范？

知識點：《民法通則》相關內容規定

案例分析：某市分行集體違規清分，人行嚴厲處罰，省分行對涉事分行下達了最后通牒

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

4. 違規行為為什么像病毒一樣具有傳染性

5. A類點鈔機與清分機的機械原理區別

延伸思考：清分時發現了假幣，意味著什么，應該如何處置？

6. 貸幣的鑒別與假幣的收繳流程

延伸思考：變造幣如何快速有效的去鑒別呢？

延伸思考：老舊鈔票如何快速有效的去鑒別呢？

7. 特殊殘缺、污損人民幣兌換辦法與操作技巧

延伸案例：一銀行因收繳流程不完善被人民銀行處罰案，反觀細節的重要性

1）基本案情

2）案例評論

3）收繳過程中常見的問題點

案例分析：某銀行大堂經理協助柜員規避反交易風險事件

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

8. 長短款風險點及客戶溝通管理

9. 柜員日終結賬發現短款的法律風險及管理

二、掛失業務風險點及管理

案例分析：一銀行被冒名掛失，受害都起訴銀行案

1）基本案情

2）案例評論

3）案例暴露出來的問題點和延伸思考

1. 身份核心是掛失業務的核心風險點

知識點：掛失受理時效性的問題

2. 特殊情況下的掛失取款

延伸案例：特殊規則啟動取款案

知識點：特殊約定的相關問題

3. 服刑期間掛失取款

案例分析：配偶代辦掛失取款案件

4. 成功堵截掛失業務的啟示

案例分析：冒用他人證件掛失案

5. 股金證掛失相關風險及管理

1）自然人股東

2）法人股東

三、查詢. 凍結. 扣劃業務風險點及管理

1. 查詢. 凍結. 扣劃業務風險點

2. 不了解執法機關查凍扣權限的風險

3. 查詢. 凍結. 扣劃業務如何落地實施

案例分析：對執法機關查凍扣權限不熟悉的案件

案例分析：執法機關查凍扣引發的客戶信息保密與合規

案例分析：夫妻賬戶查詢案件

知識點1：協助不當或不予協助所可能面臨的法律風險

知識點2：有權機關在查詢凍結扣劃中的特殊規定

四、重要空白憑證. 印章風險點及管理

1. 重要空白憑證風險點

2. 套取空白存單

案例分析：內部員工合伙銷售偽造國債憑證并挪用資金

知識點：重要空白憑證. 有價單證管理的風險防范

3. 員工行為管理

案例分析：客戶資金社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風險防范

4. 未妥善保管業務專用章

案例分析：未加蓋印章法律糾紛案

知識點：印章憑證管理風險防范的合規要求

五、銀企對賬風險點及管理

1. 監管的要求

2. 現行銀企對賬的風險

3. 銀企對賬風險管理的5大要求

4. 電子對賬主要功能

5. 電子對賬的主要特點

6. 電子對賬的意義

案例分析：企業大額存款蒸發案件凸顯對賬工作的重要性

六、尾箱管理中的案件與風險防范

1. 尾箱管理風險點

2. 尾箱管理的風險防范

案例分析：某銀行行長挪用柜員尾箱現金案

七、現金出納業務的案件與風險防范

1. 現金出納風險點

2. 違法犯罪分子作案的主要手段

3. 現金出納風險防范措施

第三講：職業操守神圣不可侵犯

1. 道德風險是銀行面臨最為嚴重的風險之一

2. 銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

3. 銀行工作人員有可能會觸及的刑事罪名

4. 監獄是你想像不到的地獄

5. 合規“四不讓”與“四種意識”文化

案例分析：某銀行員工非法出售客戶信息案

案例分析：C銀行支行長挪用柜員尾箱現金案

案例分析：D銀行9500萬存款丟失案

案例分析：某銀行柜員私自辦理網銀U盾，挪用客戶資金700萬買彩票案

彭老師

彭志升老師 銀行風險管控專家

銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

10年專注銀行風控培訓

人民銀行總行培訓部特聘培訓師

浙江大學特約培訓師

中山大學特約培訓師

金融風險評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業功底，擁有九年的銀行培訓經驗，專注為銀行的柜面和信貸業務條線提供專業風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、法律風險、票據風險、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業的解決方案建議，不完全統計：

◆ 2015年幫助各大商業銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業銀行防范各類風險案件300多件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近320件：柜面風險咨詢140余件，信貸風險風險咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢150余件，信貸風險風險咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近400件：柜面風險咨詢160余件，信貸風險風險咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢130余件，信貸風險風險咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰經驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

◆ 年培訓150余場，截止至2020年底，彭老師已經為全國近700家省級、地市級商業銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達98.3%以上，且重復采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業務的影響及法律風險應對操作辦法》

《商業銀行業反洗錢與數字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務道德專項培訓》

《柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析》

《商業銀行合規管理與案件實戰提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據風險防范與案例分析》

授課風格：

突出實戰 ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

部分服務銀行：

人民銀行總行培訓部

人行其它系統：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業部……

農行系統：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業部、青島分行……

建行系統：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發區、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發系統：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業系統：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發銀行合肥分行……

農信、農商系統（除西藏農信系統以外其它省份均有合作過）：陜西農信系統、山東農商系統、內蒙古自治區聯社、貴州農信系統、天津農商銀行、吳江農商行、射陽農商行、宜賓農信社、武山信用社、息縣農商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農村信用合作聯社、浦城農村信用合作聯社、武鳴農村信用合作聯社、祁縣農村信用合作聯社、垣曲農村信用合作聯社、西林農村信用合作社、武漢農商行……

部分學員評價：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們三期都請彭老師來授課。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業部經理：胡玉堅

培訓內容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設銀行股份有限公司廣東順德分行會計部：廖兆輝

彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。

——中國建設銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據業務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現的問題，同學們都覺的很有用。

——福建莆田農村商業銀行股份有限公司運營部：林建忠

我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com