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課程介紹：

當前，人工智能技術加速滲透至金融業(yè)全鏈條，DeepSeek作為國內領先的AI決策引擎，已在醫(yī)療、物流、零售等領域實現(xiàn)規(guī)模化應用。在銀行信貸領域，其價值尤為凸顯——面對商業(yè)銀行對精細化運營的要求、《數(shù)據(jù)安全法》對信息合規(guī)的嚴控，以及"十四五"規(guī)劃"金融數(shù)字化轉型"的戰(zhàn)略目標，傳統(tǒng)人工模式已難以應對海量數(shù)據(jù)處理、實時風險預警及精準決策需求。DeepSeek通過算法驅動、數(shù)據(jù)融合與流程自動化，正成為破解信貸業(yè)務"效率-風險-合規(guī)"三角難題的關鍵工具。

本次培訓聚焦銀行信貸十大核心應用場景，以"技術賦能+實戰(zhàn)經(jīng)驗"雙輪驅動，提供獨家差異化價值，我單位特舉辦《DeepSeek在十個信貸領域的融入應用》培訓講座暨2025金融科技與信貸創(chuàng)新研討會。望各單位接此通知后組織本單位相關人員報名參加。

培訓對象

各銀行分支機構行長，公司業(yè)務部、普惠金融部、供應鏈金融部、金融市場部、三農(nóng)金融部、信貸管理部、授信審批部、風險部、內控合規(guī)部、保全部等人員及客戶經(jīng)理；自由學者。

課程收益

1、首創(chuàng)人機協(xié)同驗證：特邀38年國有銀行信貸高級審批人現(xiàn)場解析經(jīng)典案例，將DeepSeek生成答案與人工結論比對，“揭穿”DeepSeek的討好和“瞎說”。注重人工校正答案，解析避坑要領，基于200+實戰(zhàn)案例，總結模型誤判高發(fā)場景、數(shù)據(jù)采集盲區(qū)、雷區(qū)，注重聯(lián)機演練實戰(zhàn)。

2、每個場景均以“要求、具體內容、提示詞示范、聯(lián)機演示、人工校正、聯(lián)機演練”結構展開，體現(xiàn)DeepSeek的實際效用；

3、掌握提問關鍵五法。

4、現(xiàn)場實戰(zhàn)演練，課后讓學員馬上學會使用DeepSeek這個令人震撼的智能工具，解決實際工作中的問題。

課程大綱

一、客戶拜訪

（一）、客戶走訪的基本內容

1、要求

2、具體內容

1）拜訪前準備 2）拜訪執(zhí)行階段

3）拜訪后跟進（閉環(huán)管理） 4）執(zhí)行要點

（二）、提示詞示范：我是一名招行北京分行的信貸客戶經(jīng)理…

（三）、聯(lián)機演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機演練

‌二、信貸市場分析

（一）、市場分析應該必備的環(huán)節(jié)

1、要求：市場分析應該必備的環(huán)節(jié)

2、內容

1）宏觀經(jīng)濟指標智能抓取 2）區(qū)域市場趨勢預測

3）地區(qū)優(yōu)勢 4）同業(yè)競爭分析

5）推薦行業(yè)和企業(yè) 6）風險與建議

【案例】這八大產(chǎn)業(yè)中哪些是積極進入和禁止進入的？

（二）、提示詞示范：廣州招行的信貸分析…

（三）、聯(lián)機演練

換成本地區(qū)的提問，其它不變。

提問：鄭州市農(nóng)商行的信貸分析…

《鄭州市農(nóng)商行信貸投放市場分析》：已深度思考（用時 32 秒）（思考內容。略）

鄭州市農(nóng)商行信貸投放市場分析報告（2024年第三季度）（簡化）

鄭州市宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析

（四）、重點推薦行業(yè)與企業(yè)名單

1. 優(yōu)先支持行業(yè)（符合監(jiān)管"綠色信貸"導向）

2. 目標企業(yè)白名單（示例）

（五）、風險提示與合規(guī)建議

1.人工校正

三、信貸行業(yè)分析

（一）、完整的地區(qū)信貸行業(yè)分析工作內容

1、要求：完整的地區(qū)信貸行業(yè)分析工作內容

2、內容

1）南京市經(jīng)濟環(huán)境與產(chǎn)業(yè)特點分析

2）工商銀行同業(yè)競爭差異化策略

3）重點推薦行業(yè)與企業(yè)準入策略

【案例】本地十個最看好的新興行業(yè)

（二）、提示詞示范：銀行的信貸營銷分析..

主要包括并不限于南京市的區(qū)域經(jīng)濟特點、地區(qū)優(yōu)勢，經(jīng)濟主導行業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)，銀行同業(yè)競爭差異化優(yōu)勢…

（三）、聯(lián)機演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機演練

四、撰寫貸前調查報告‌

（一）、完整的《貸前調查報告》應該具備的格式內容

1、要求：完整的《貸前調查報告》應該具備的格式內容

2、報告結構、內容

1）企業(yè)基本信息 2）經(jīng)營狀況

3）財務狀況 4）合法合規(guī)

5）信用狀況 6）風險評估

7）小微企業(yè)特點的特殊關注

（二）、提示詞示范

1、DeepSeek根據(jù)喂給的文字素材生成

請幫我擬一份3000字的關于福州銀行小微企業(yè)XX企業(yè)信貸投放使用的盡調報告…

2、DeepSeek根據(jù)一張報表秒出！（太神奇了！！）

請根據(jù)這張表撰寫一份盡職調查報告。

【AI案例】調查報告-小企業(yè)類-A企業(yè)情況 - 副本.xls

（三）、聯(lián)機演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機演練‌

五、財報分析‌

（一）財務報表分析的主要內容

1、企業(yè)概況

2、財務分析（三張主表勾稽分析）

償債能力、盈利能力、運營效率、現(xiàn)金流質量

3、經(jīng)營狀況研判

4、風險警示

（二）提示詞示范【上傳案例】

請該企業(yè)進行財務狀況分析…3000字左右。

（三）【視頻演示】DeepSeek財務分析畫面視頻.mp4

（四）人工校正

（五）實戰(zhàn)演練：學員自行選擇自帶的企業(yè)財務報表進行演練。

六、授信審查審批‌

（一）、DeepSeek在信審查審批中更有獨特的應用

1、要求：DeepSeek在信審查審批中更有獨特的應用

2、報告結構、內容

審查審批四要素

1）審批意見 2）前提條件

3）管理要求 4）審批時效

（二）、提示詞示范

請給出明確審批意見，包括：評定企業(yè)信用等級、貸款投放額度…

（三）、聯(lián)機演示

【案例】酒店-小企業(yè)周轉貸款500萬元.doc

（四）、人工校正

（五）、人機對比

1）DeepSeek審批意見（簡化）

2）、企業(yè)信用等級評定

3）、貸款投放額度

根據(jù)銀監(jiān)會營運資金需求量測算公式，貸款額度申請為500萬元。結合企業(yè)實際需求及還款能力，建議貸款投放額度為400萬元。

4）人工審批意見：

同意向某酒店發(fā)放500萬元小企業(yè)周轉貸款。其它…

（六）、聯(lián)機演練：發(fā)送脫密的自己帶的貸款申請報告，讓DeepSeek批一次貸款，看看有多快！

七、貸后管理

‌（一）、DeepSeek介入貸后檢查主要體現(xiàn)在檢查

1、要求：DeepSeek介入貸后檢查主要體現(xiàn)在檢查

2、貸后管理具體內容與步驟

A、線下

1）系統(tǒng)內。

【案例】常規(guī)檢查內容表

2）系統(tǒng)外。原則。

【政策解讀】逐條解讀最新《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》，“免死金牌”！

【案例】關于“BW機床不良貸款責任認定”的復議申訴。

3）押品核查要點

【案例】同天主持財審會、風險會時遇到的奇葩事例。

B、線上

1）系統(tǒng)自動完成檔案歸檔。

2）除受托支付外，系統(tǒng)自動監(jiān)測，經(jīng)辦行抽查。

3）300萬以下非現(xiàn)場監(jiān)測。

4）預警反饋。

（二）、提示詞示范

寫一份5000字的檢查報告…

（三）、聯(lián)機演示

（四）、人工校正

AI給出的信貸業(yè)務檢查報告5000字（略）

（五）、聯(lián)機演練

八、風險評估報告

（一）、完整的《風險評估報告》應該具備的格式內容

1、要求：完整的《風險評估報告》應該具備的格式內容

2、風險防范預警

1）動態(tài)監(jiān)控：

2）風險預警：

3）合規(guī)管理：

（二）、提示詞示范：請根據(jù)提供資料…

（三）、聯(lián)機演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機演練

九、信貸質量分析

（一）、完整的《信貸質量分析》應該具備的格式內容

1、要求：完整的《信貸質量分析》應該具備的格式內容

2、報告結構、內容

1）、法人客戶信貸結構分析。行業(yè)、客戶分層

2）、逾期風險評估

3）、產(chǎn)品與政策風險（監(jiān)管政策影響‌）‌

4)、風險管控與分類優(yōu)化

（二）、提示詞示范：銀行信貸風險…

（三）、聯(lián)機演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機演練

（六）、人機比對

十、不良處置預案

（一）、完整的《不良處置預案》應該具備的格式內容

1、要求：完整的《不良處置預案》應該具備的格式內容

2、不良處置方法

展：展期。【案例】幫助汽車旅游公司貸款展期渡危機。

轉：轉貸。【案例】個貸幫小微，一次化解、五方受益。

騰：騰退。【案例】膨潤土行業(yè)整體退出。

挪：挪出。【案例】一箭三雕的大手筆。

（二）、提示詞示范：請草擬一份該企業(yè)不良貸款的處置預案。要求…3000字。

（三）、聯(lián)機演示

AI給出的《某文化旅游集團股份有限公司不良貸款處置預案》

1、預案背景與目的

2、借款人基本情況分析

3、風險現(xiàn)狀評估

4、處置預案

5、‌資產(chǎn)重組，‌剝離不良資產(chǎn)。尋求外部合作伙伴或投資者，引入新的資金和資源。‌

（四）人機比對：【人工意見】下一步風險化解措施？

（五）、聯(lián)機演練

【AI處理復雜不良貸款方案】《銀行處理小李貸款及遺產(chǎn)繼承問題》

小李的情況.docx

提問詞：略。學員自己撰寫輸入，與老師提問的輸出做比對。

幾點感悟

AI不是萬能的，但沒有AI是不萬萬不能的！

一、使用AI就像照鏡子，你提問的專業(yè)程度就反射出你的結果。

二、我對DeepSeek的評價。

三、試驗過的坑和應對。

四、最后還是應用。模型構建與訓練。“五步提問法”多用玩熟。

五、會不會取代人類？駕馭它成為你的高級秘書！

趙老師

工商銀行信貸高級審批人、信貸A高資質、高級經(jīng)濟師

43年從業(yè)經(jīng)驗，38年銀行信貸管理實戰(zhàn)經(jīng)驗，累計經(jīng)手各類融資7000億以上

6年信貸業(yè)務內外培訓師經(jīng)驗

《信貸文化》主編

工商銀行市分行資深信貸經(jīng)理（正處級）

工商銀行兩縣支行行長、兩市分行分管信貸前中后臺副行長

工商銀行市分行信用風險委員會主任委員

現(xiàn)任政府金融顧問，預備役中校軍銜

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