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課程背景：

中國老齡化少子化社會加速到來，2023年中國人口首次出現(xiàn)負(fù)增長，老齡化少子化已經(jīng)是中國最大的灰犀牛。30年后誰來給我們養(yǎng)老？靠國家、子女、社保還是自己？居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、養(yǎng)老院等什么樣的方式才是最科學(xué)的養(yǎng)老方式？養(yǎng)老到底要花多少錢？什么工具才最適合養(yǎng)老？

對于金融從業(yè)人員來說，系統(tǒng)性的了解養(yǎng)老的宏觀和微觀環(huán)境，喚醒每一個個體對養(yǎng)老的重要性、緊迫性和安全性的意識，并切實(shí)落實(shí)到每個人的財務(wù)和理財產(chǎn)品工具的準(zhǔn)備，顯得非常重要。

本次培訓(xùn)從中國的人口變化、養(yǎng)老政策及養(yǎng)老金變化對比講起，分析養(yǎng)老的需求及缺口，科學(xué)的制定養(yǎng)老規(guī)劃方案，對比儲蓄、基金、股票、房產(chǎn)及保險等養(yǎng)老工具方式，最終未雨綢繆制定科學(xué)合理安全的養(yǎng)老金資產(chǎn)配置方案，讓每一人的老年有錢、有閑、有趣、有未來！

課程收益:

掌握老齡化時代的4種宏觀環(huán)境：包括老齡化少子化的數(shù)據(jù)和趨勢、長壽時代、人口撫養(yǎng)比、養(yǎng)老金來源深入分析；

掌握養(yǎng)老存在的8種核心風(fēng)險：健康、陪伴、財務(wù)、投資、長壽、子女、經(jīng)濟(jì)衰退、通貨膨脹等養(yǎng)老的綜合風(fēng)險；

掌握退休后的主要養(yǎng)老模式：居家、社區(qū)、居家等多種模式的優(yōu)缺點(diǎn)

掌握退休的6種主要工具：社會保險、商業(yè)保險、基金定投、養(yǎng)老基金、股票、房產(chǎn)等養(yǎng)老模式的優(yōu)缺點(diǎn)分析。

掌握養(yǎng)老的5個核心要點(diǎn)：本金安全、戰(zhàn)勝通脹、細(xì)水長流、醫(yī)療費(fèi)用、長期投資等。

掌握退休的需求分析和計算：退休的金額及如何準(zhǔn)備的模式和存在的風(fēng)險；

課程目標(biāo):

從業(yè)人員宏觀和微觀角度全面了解當(dāng)下面臨的老齡化少子化形勢；

從業(yè)人員能為各類人員全面進(jìn)行養(yǎng)老金的計算，風(fēng)險評估及綜合養(yǎng)老方案；

從業(yè)人員角度深入啟發(fā)和引導(dǎo)，通過養(yǎng)老銷售保險基金定投等，促進(jìn)潛在和大額保單銷售。

課程對象：

個險從業(yè)人員、銀保從業(yè)人員、銀行理財經(jīng)理、證券基金公司財富經(jīng)理、中高端客戶等

課程方式：

現(xiàn)場授課+現(xiàn)場演練+問題研討；分組教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練；研討式教學(xué)+互動式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)

課程大綱

第一講：中國人口和老齡化形勢分析

一、現(xiàn)階段中國老齡化少子化的人口形勢分析

1. 中國老齡化社會到來

2. 中國少子化時代到來

3. 老齡化少子化時代養(yǎng)老的嚴(yán)峻性及緊迫性

二、現(xiàn)階段主要養(yǎng)老金來源對比

——三大支柱分析對比

1. 國家社保養(yǎng)老的利弊分析

2. 單位年金養(yǎng)老的利弊分析

3. 個人子女養(yǎng)老的利弊分析

三、當(dāng)下中國居民養(yǎng)老金現(xiàn)狀及問題剖析

——“等靠要”及不行動等行為分析

1. 長壽時代的優(yōu)劣分析

2. 養(yǎng)老替代率下降的窘迫

3. 失獨(dú)等特殊群體養(yǎng)老的威脅

——過分析我國人口現(xiàn)狀，了解老齡化少子化的嚴(yán)峻形勢，分析社保等主流養(yǎng)老的缺口，分析養(yǎng)老的迫切性和緊迫性

問題研討：為什么年輕人都不愿意生孩子了？

第二講：退休養(yǎng)老的風(fēng)險和模式選擇

一、退休養(yǎng)老面臨的6大風(fēng)險

1. 退休養(yǎng)老面臨的長壽風(fēng)險：人均壽命延長的趨勢

2. 退休養(yǎng)老面臨的通脹風(fēng)險：整體貨幣貶值、生活成本上升的趨勢

3. 退休養(yǎng)老面臨的疾病風(fēng)險：疾病多發(fā)、醫(yī)療費(fèi)用越來越昂貴的風(fēng)險

4. 退休養(yǎng)老面臨的投資風(fēng)險：投資失敗導(dǎo)致的養(yǎng)老金損失的風(fēng)險

5. 退休養(yǎng)老面臨的子女風(fēng)險：子女?dāng)〖摇①M(fèi)用過高等風(fēng)險

6. 退休養(yǎng)老面臨的傳承風(fēng)險：多子女、丁克家庭等多類型家庭傳承風(fēng)險

二、退休養(yǎng)老的模式現(xiàn)狀分析

退休養(yǎng)老的四大模式：居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、養(yǎng)老院養(yǎng)老、其他養(yǎng)老模式（候鳥、抱團(tuán)，租房式養(yǎng)老）

1. 四大養(yǎng)老模式現(xiàn)狀與趨勢

3. 四大養(yǎng)老模式優(yōu)缺點(diǎn)分析

——通過全面分析養(yǎng)老后面臨的風(fēng)險，觸發(fā)客戶思考自己可能的養(yǎng)老需求，進(jìn)一步分析主流的養(yǎng)老模式及工具，深入引發(fā)客戶的養(yǎng)老需求的共鳴感

案例研討：大廠精英面臨的退休風(fēng)險有哪些，如何解決？

第三講：退休養(yǎng)老的計算和需求分析

第一步：確定目標(biāo)壽命

——人均壽命的核心決定因素

1. 平均年齡

2. 遺傳

3. 心態(tài)

4. 生活習(xí)慣

第二步：確定退休年齡

1. 退休方式不同：正常退休、延遲退休

2. 退休職業(yè)不同：不同職業(yè)各有規(guī)定年齡

第三步：確定退休后的生活費(fèi)用

1. 必要費(fèi)用：生活、醫(yī)療等

2. 希望滿足：履行、慈善等

第四步：計算退休后總費(fèi)用

——計算退休后總費(fèi)用的4個要點(diǎn)

1. 退休后的通脹率

2. 退休后的投資收益

3. 退休后的真實(shí)利率

4. 退休到去世的年齡

第五步：制定養(yǎng)老金準(zhǔn)備

1. 養(yǎng)老金一次性投資金額測算

1）結(jié)合投資收益率和時不足算出現(xiàn)在需要一次性準(zhǔn)備多少錢，才能足夠養(yǎng)老

2）一次性準(zhǔn)備的優(yōu)勢和風(fēng)險

2. 養(yǎng)老金定投金額測算

1）結(jié)合收益率和年限，測算每年（月）定期定額投資需要多少錢，才能足夠養(yǎng)老

2）定投準(zhǔn)備的優(yōu)勢和風(fēng)險

3. 一次性投資與定投兩者結(jié)合金額測算

1）同時考慮一筆投和定投，養(yǎng)老需要多少錢？

2）一筆投和定投結(jié)合的優(yōu)勢和不足

第六步：制定養(yǎng)老金的原則和方案

1. 社保是基礎(chǔ)，一定要按時繳費(fèi)

2. 買一份重大疾病險和補(bǔ)充醫(yī)療險

3. 有能力時候，買份養(yǎng)老商業(yè)保險

4. 形成投資的習(xí)慣，做一個基金定投

5. 優(yōu)質(zhì)的房子、股票及股權(quán)等是有效補(bǔ)充

6. 孩子是情感補(bǔ)充，但不能過分指望

7. 提早做好遺囑和資產(chǎn)傳承計劃

——大部分往往低估了退休金額及退休面臨的疾病子女拖累等各種不確定性，一定需求精確測算。提前準(zhǔn)備才能未來無憂

實(shí)戰(zhàn)演練：中產(chǎn)階層的退休需求測算和準(zhǔn)備模式

第四講：養(yǎng)老的5大工具對比

一、社會保險在養(yǎng)老金里的作用

1. 社會保險養(yǎng)老的優(yōu)劣考慮

2. 社會保險領(lǐng)取金額的4個要素：人口、投資收益、地區(qū)差異、GDP發(fā)展水平

3. 單純社保養(yǎng)老的3個風(fēng)險：少子化、經(jīng)濟(jì)衰退、通脹上升

二、商業(yè)保險在養(yǎng)老金的應(yīng)用分析

1. 商業(yè)保險在養(yǎng)老里不可替代的作用

2. 商業(yè)保險在養(yǎng)老里的分類

3. 商業(yè)保險和其他工具的優(yōu)缺點(diǎn)分析

三、個人養(yǎng)老金在退休中的應(yīng)用分析

1. 個人養(yǎng)老金的投資方向

2. 個人養(yǎng)老金的收益風(fēng)險分析

3. 個人養(yǎng)老金和商業(yè)保險及基金等的關(guān)系

四、基金定投在退休中的應(yīng)用分析

1. 基金定投在養(yǎng)老中的優(yōu)缺點(diǎn)

2. 基金定投和年金險等投資的利弊分析

五、房子儲蓄在退休中的應(yīng)用分析

1. 以房養(yǎng)老的可行性分析

2. 房子養(yǎng)老弊多于利分析

——詳細(xì)掌握各種工具對于養(yǎng)老的優(yōu)缺點(diǎn)，及在養(yǎng)老中各種工具的不同用處，讓客戶能擁有充足安全的養(yǎng)老金，擁有幸福的退休養(yǎng)老生活

綜合作業(yè)：表格分析各大工具養(yǎng)老的優(yōu)缺點(diǎn)和應(yīng)用場景

第五講：養(yǎng)老規(guī)劃的綜合分析

一、理財越早，活的越好

1. 時間在養(yǎng)老中的重要價值

2. 利用時間來提早準(zhǔn)備好養(yǎng)老金的3個要點(diǎn)：時間、收益率和工具

二、本金安全，適度收益

1. 本金安全對于養(yǎng)老的重要意義

2. 3種主要養(yǎng)老工具（保險、基金、儲蓄）的本金安全對比

3. 在安全基礎(chǔ)上獲得適當(dāng)?shù)氖找娴?個要點(diǎn)

三、抵御通脹，有一定的強(qiáng)制性

1. 不同通脹養(yǎng)老金的金額差異

2. 能戰(zhàn)勝通脹的3個主要養(yǎng)老金工具對比：保險、基金和房產(chǎn)

3. 應(yīng)用理財產(chǎn)品組合戰(zhàn)勝通脹的3種組合對比：保守、穩(wěn)健、激進(jìn)

四、設(shè)置專門的養(yǎng)老資金賬戶

不可忽視的養(yǎng)老現(xiàn)狀：社保不夠養(yǎng)老

1. 保險養(yǎng)老金專門賬戶的設(shè)立的3個要點(diǎn)：設(shè)立時機(jī)、設(shè)立的金額和工具、領(lǐng)取模式

2. 基金養(yǎng)老金專門賬戶的設(shè)立3個原則：風(fēng)險考量、基金選擇、領(lǐng)取時機(jī)模式

五、平衡子女教育、養(yǎng)老和房貸的關(guān)系

1. 子女教育、養(yǎng)老和房貸的比重和關(guān)系分析

2. 準(zhǔn)備子女教育、養(yǎng)老和房貸工具的比較

3. 子女教育、養(yǎng)老工具的異同點(diǎn)分析

——利用理財規(guī)劃的科學(xué)方法，制定實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃的資產(chǎn)配置方案，從業(yè)人員身臨其境的感受子女、養(yǎng)老的迫切性，并促進(jìn)保險基金的銷售和理解，也可以未來實(shí)際指導(dǎo)客戶

綜合演練：企業(yè)主家庭的養(yǎng)老存在哪些風(fēng)險，如何規(guī)劃？

案例實(shí)戰(zhàn)演練：養(yǎng)老的實(shí)戰(zhàn)案例演練

1. 養(yǎng)老案例收集——收集客戶養(yǎng)老的基本信息

2. 養(yǎng)老風(fēng)險診斷——診斷客戶養(yǎng)老存在的風(fēng)險

3. 養(yǎng)老需求測算——精確計算養(yǎng)老的金額需求

4. 養(yǎng)老工具分析——評估方案前后的養(yǎng)老工具

5. 養(yǎng)老方案講解——綜合上臺講解養(yǎng)老的方案

6. 養(yǎng)老方案點(diǎn)評——老師、學(xué)員、聽眾綜合點(diǎn)評

7. 養(yǎng)老方案完善——提交完整全面的養(yǎng)老方案

王老師

王俊峙老師 財富管理實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)師

25年金融領(lǐng)域?qū)崙?zhàn)經(jīng)驗(yàn)

國家高級理財規(guī)劃師

國家理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定專家組核心成員

證券、基金、保險、期貨從業(yè)人員資格

中山大學(xué)CFP理財規(guī)劃師課程高級講師

中國獨(dú)立理財協(xié)會創(chuàng)始人

曾任：財商人生 | CEO、首席理財專家

曾任：慢錢財商科技有限公司 | CEO 首席理財專家

曾任：第一創(chuàng)業(yè)證券有限公司 | 證券研究員

曾任：匯天奇證券軟件 | 證券研究員

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置、理財規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、基金營銷、保險營銷、產(chǎn)說會……

300+場產(chǎn)說會：累計開展300+場產(chǎn)說會，平均單場成交超2000萬，累計額度超50億；

10+高校特邀講師：清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、武漢大學(xué)、中山大學(xué)等高校特邀授課講師；

2家知名媒體理財欄目特約評論員：深圳交通臺《快樂理財》（16年超600期）、深圳財經(jīng)頻道《財經(jīng)瘋話》《基金講堂》《養(yǎng)老講堂》等多家知名媒體理財欄目特約評論員；

10萬+自媒體賬號粉絲：公眾號、視頻號、快手、抖音等粉絲10萬+，短視頻數(shù)量500+，直播授課每年近200場，公眾號文章300+篇；

2本理財規(guī)劃書籍出版：《我的第一本理財書》、《我一生的理財計劃》

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

王俊峙老師在資產(chǎn)與財富管理、理財規(guī)劃、金融工程等領(lǐng)域具備深厚的理論基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，是金融方面的復(fù)合型專家。曾作為深證100指數(shù)、巨潮100指數(shù)編制者、分析家APP（金融理財應(yīng)用）說明書作者和廣東省理財規(guī)劃師2005到2018年題庫命題組及試卷出題組成員與閱卷成員，在基金底層邏輯理解、證券技術(shù)/金融技術(shù)研究等擁有深刻理解與實(shí)踐。并且在授課領(lǐng)域擁有多年積累，20年來累計授課超1000+場，覆蓋學(xué)員5萬+人，以其深入淺出、實(shí)戰(zhàn)落地的風(fēng)格獲得90%返聘率、99%好評率與零事故記錄。

◆“億級資產(chǎn)增長：4家領(lǐng)先公司與1000+團(tuán)隊(duì)管理案例”

01-企業(yè)運(yùn)營：獨(dú)立運(yùn)營4家財富管理公司均成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的公司，管理資產(chǎn)過千億，累計服務(wù)高凈值客戶2000+名和普通咨詢客戶10000+名，助力其財富穩(wěn)健保值增值數(shù)額達(dá)10+億元，避開信托P2P等雷區(qū)資產(chǎn)上億元；

02-團(tuán)隊(duì)管理：為中金財富、慢錢財商等企業(yè)創(chuàng)立與管理全國分公司財富中心，幫助深圳財富管理中心在1年內(nèi)迅速盈利，累計營業(yè)收入4億，保險、基金、顧問等產(chǎn)品綜合盈利過千萬，全國發(fā)展團(tuán)隊(duì)1000+人；

03-人才培養(yǎng)：為招商銀行、交通銀行、招商證券、中國平安和多家理財培訓(xùn)機(jī)構(gòu)每年授課50-100+場，累計授課1000+場，培養(yǎng)專業(yè)理財師10萬+名；

◆“億級財富增值：1000+高凈值客戶與50000+家庭理財方案”

01-1000+理財投資者助力：為智富寶典線下授課68期、為財幸福線上授課400+期，提供標(biāo)準(zhǔn)化理財建議、基金組合、基金定投計劃等，提供基金組合年化收益超過15%；

02-1000+高凈值用戶助力：為快樂理財300+名、智富寶典400+名、財幸福70+名高凈值用戶提供一對一理財咨詢與基金配置方案，配置房產(chǎn)、保險、基金、私募、股票、股權(quán)客戶財富綜合增值超過10%；

03-50000+家庭理財助力：為多家庭、家族財富進(jìn)行增值保值，開展各種場合家庭財富講座1000+場，服務(wù)高凈值客戶1000名，累計服務(wù)資產(chǎn)超10億，熟悉各項(xiàng)金融工具，綜合配置收益率超過10%；

◆“億級現(xiàn)場成交：600+大型產(chǎn)說會與高凈值客戶沙龍”

01-中國平安70+場產(chǎn)說會：其中2019年中國平安銀行600+人大型產(chǎn)說會現(xiàn)場保費(fèi)成交超億元；2022年平安保險大型產(chǎn)說會現(xiàn)場成交保費(fèi)超5000萬元；

02-中信保誠10+場產(chǎn)說會：其中2023年中信保誠100+人產(chǎn)說會現(xiàn)場保費(fèi)超2000萬；

03-郵政集團(tuán)20+場產(chǎn)說會：其中2024年婦女節(jié)150+人女性沙龍成交保費(fèi)超1000萬；

部分授課案例：

序號企業(yè)課題期數(shù)

1中國人壽、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、珠江人壽保險產(chǎn)說會：

《利率下行趨勢下的理財產(chǎn)品選擇》

《百年未有之變局下的財富管理》

《深度老齡化和少子化社會的退休養(yǎng)老規(guī)劃》50+

明亞保險、友邦保險、中國人民保險、泛華保險財富產(chǎn)說會：

《共同富裕形勢下的財富管理和財富傳承》

《黑天鵝灰犀牛形勢下財富風(fēng)險管理和財富管理》

《全民去杠桿形勢下的風(fēng)險防范和資產(chǎn)管理》40+

中國平安、工銀安盛、中信保誠、招商信諾基金產(chǎn)說會：

《產(chǎn)業(yè)升級時代如何利用基金實(shí)現(xiàn)財富增值保值》

《.老齡化少子化下如何利用基金實(shí)現(xiàn)無憂養(yǎng)老》30+

2中國人壽、平安保險、中信保誠、太平人壽《理財師的專業(yè)必備技能》100+

3桂州柳州銀行《投資規(guī)劃》

《退休養(yǎng)老規(guī)劃》

《理財案例實(shí)戰(zhàn)分析》32

4智富寶典《宏觀經(jīng)濟(jì)和市場分析》

《財富管理和資產(chǎn)配置》68

5江蘇銀行《投資規(guī)劃》15

6民生銀行中國平安《基金實(shí)操訓(xùn)練班》15

7明亞珠江橫琴人壽保險《宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置》11

8中山大學(xué)嶺南學(xué)院《個人理財規(guī)劃》8

9郵政集團(tuán)深圳局《基金市場分析和實(shí)戰(zhàn)戰(zhàn)略》5

10力合金融《企業(yè)家資產(chǎn)配置和家族財富》3

主講課程：

《退休養(yǎng)老規(guī)劃》

《理財經(jīng)理必備技能》

《風(fēng)險管理和保險規(guī)劃》

《資產(chǎn)配置和財富管理》

《宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場分析》

《基金市場分析和實(shí)戰(zhàn)策略》

《高凈值客戶的家族財富管理》

《金融機(jī)構(gòu)高端客戶產(chǎn)說會》（產(chǎn)說會）

授課風(fēng)格：

★理財業(yè)界罕見的實(shí)戰(zhàn)和理論互相結(jié)合的老師，教學(xué)深入淺出，全面系統(tǒng)、語言幽默，課堂生動活潑，學(xué)員體驗(yàn)感強(qiáng)。

★互動和參與性很強(qiáng)，有一套的落地工具，從認(rèn)知、實(shí)戰(zhàn)、工具等全方位提高學(xué)員的授課效果，不但能夠應(yīng)用到實(shí)戰(zhàn)和業(yè)務(wù)中，更重要是可以直接提升業(yè)績，并從中長期提高學(xué)員的綜合金融素養(yǎng)。

★通過提問、演練、、案例討論、分享等多種授課方式，激發(fā)學(xué)員的思考能力，深層次啟發(fā)學(xué)員思維，很多學(xué)員聽過后，認(rèn)為是改變一生的理財課，為理財打開一扇新的窗戶。

部分服務(wù)客戶：

銀行：工商銀行廣州分行、中國建設(shè)銀行深圳分行、農(nóng)業(yè)銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、

中國郵政儲蓄銀行廣東各分行和支行、中國平安銀行總行和支行、招商銀行北京總行、廣發(fā)銀行廣東分行、中國民生銀行廣州支行、中信銀行成都分行、江蘇銀行蘇州分行、中行宿遷支行……

保險：中國人壽、中國平安、友邦保險、工銀安盛、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、中國人民保險、中信保誠、招商信諾、泛華保險、明亞保險、珠江人壽……

證券信托：平安信托、新華信托、招商證券、廣發(fā)證券、國信股權(quán)、宜信財富……

高校商學(xué)院：清華大學(xué)、北京大學(xué)、武漢大學(xué)、人民大學(xué)、中山大學(xué)、深圳大學(xué)、力合商學(xué)院……

企業(yè)協(xié)會：騰訊、富士康、IBM、聯(lián)想、華為、愛默生、華僑城、奔馳4S店、潮州商會、山西商會、甘肅商會……

部分客戶評價：

王老師的課程讓業(yè)務(wù)人員全方位了解了理財，對開拓客戶、開發(fā)客戶、增加大額保單、提高從業(yè)人員素質(zhì)作用太大了，是中國人壽這么多課程里最實(shí)用、最接地氣的課程。

——中國人壽深圳培訓(xùn)部 賈總

王老師課程對團(tuán)隊(duì)成員幫助很大，一下子讓團(tuán)隊(duì)人員從不同角度理解了保險，尤其是從資產(chǎn)配置、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、財富傳承的角度理解保險，增加了很多話題，大幅增加了產(chǎn)出。

——平安人壽廣州區(qū)域 吳總監(jiān)

王老師基金課程非常全面，互動實(shí)用性強(qiáng)，解決了理財經(jīng)理的很多疑問，對基金的時機(jī)選擇、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上課后龍崗分局的基金銷售業(yè)績大幅提高，客戶異議越來越少。

——深圳郵政龍崗分局 陳主任

王老師課程讓我從一個股民，意識到了資產(chǎn)配置的重要性，過去炒股20年，虧了上千萬，學(xué)習(xí)了很多方法，才發(fā)現(xiàn)根本是資產(chǎn)配置，尤其是課堂上資產(chǎn)配置的案例，讓我很震撼，以前都是在炒股畫地為牢，提高格局做好配置才是財富自由的根本。

——清華金融研修班企業(yè)家 吳總

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