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課程大綱

一、合規操作風險概念特點

1、什么是合規？

2、操作風險的概念與特點

（1）操作風險的概念

（2）操作風險的特點

案例：嚴厲檢查未發現，事后客戶來報告

3、什么是柜面操作風險？

4、柜面操作風險主要表現形式

（1）柜面主要存在那些風險點？

（2）前臺業務操作不經意間常犯的錯誤及其后果

二、柜面業務操作風險防范

本節主要分析員工違規操作形成案件

1、前臺現金業務差錯管理與防范

2、沖抹賬風險案例防范

3、重要憑證風險管理風險防范

4、印章管理風險案例分析

5、個人開戶及反洗錢客戶身份識別風險防范6、電子銀行業務風險范防及案例分析

7、單位結算賬戶風險管理案例分析

8、自助設備操作風險防范案例分析

9、掛失及代辦業務風險案例分析

10、協助查凍扣特殊業務風險點防范

1、前臺現金業務差錯管理與防范

（1）現金業務差錯的主要類型

（2）如何培養正確的操作習慣？

（3）前臺柜員機具使用操作規范

案例：柜面前臺現金業務差錯案例分析

2、柜面沖抹賬業務風險防范

（1）沖抹賬的主要成因

案例：客戶原因抹賬業務風險案例分析

案例：柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析

（2）沖抹賬風險防范要點

（3）違規的業務糾錯

案例：欺騙授權銷憑證，咎由自取被處罰

案例：13年前的業務憑證

（5）正確的業務糾錯

案例：辦錯沖正我心安

3、前臺重要憑證管理風險防范

（1）空白重要憑證管理主要風險點

案例：請領憑證忘入庫，七天之后才發現

案例：自助設備取錯卡，機內憑證錯半年

案例：每日清點未執行，存單遺失全不知

（2）空白重要憑證管理要點

案例：前臺重要憑證管理差錯案例分析

4、印章管理風險案例分析防范

（1）銀章管理主要風險點

案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任

案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔責任

案例：網點印章管理亂，行長趁機來作案

（2）銀監會印章管理要點

（3）如何防范印章管理風險

5、個人開戶及反洗錢客戶身份識別風險防范

（1）個人開戶環節主要風險點

案例：開戶信息不嚴審，千里之外被投訴

（2）批量發卡風險點把控

案例：集中開辦學生卡，多處違規被處罰

（3）金融機構反洗錢的三大核心職責

（3.1）什么是洗錢？

（3.2）洗錢的上游犯罪有那些？

（3.3）洗錢的三個階段

案例：上海潘某團伙洗錢案

（3.4）《反洗錢法》相關法律法規摘要

（3.5）人行檢查反洗錢主要存在問題

（3.6）大額和可疑交易識別分析

（4）防范假冒他人身份證的七點技巧

（5）和銀行業務相關的各類證件防偽

6、電子銀行業務風險防范及案例分析

（1）電子銀行業務主要風險點

案例：網銀介質交他人，客戶受損遭索賠

案例：印鑒審核不嚴格，注冊網銀盜存款

（2）電子銀行業務辦理環節風險防控

7、單位結算賬戶風險管理

（1）對公業務印鑒片管理主要存在風險點

（2）對公客戶身份識別案例分析

案例：法人代表是老人，年輕人代理開戶

（3）單位結算賬戶電話確認盡職調查要求

（4）企業賬戶可疑交易分析

（5）預留印鑒管理失職案例

案例：預留印鑒未入柜，他人偽造盜資金

案例：疏于印鑒嚴審核，大額資金被詐騙

（6）如何防范對公業務風險

案例：前臺對公業務差錯案例分析

（7）異地單位銀行結算賬戶開戶要求

（8）對賬工作基本規定及風險防控

（9）銀發【2019】41號《中國人民銀行關于取消企業銀行賬戶許可的通知》摘要

（10）最新《企業銀行結算賬戶管理辦法》摘要

8、自助設備操作風險防范案例分析

（1）自助設備管理主要風險點

案例：柜員機管理失控，專管員監守自盜

案例：雙人加鈔如虛設，順手牽羊盜庫款

（2）自助柜員機外部欺詐案例

案例：自助機上貼通告，誘騙客戶做轉帳

案例：孖卡裝置攝像頭，復制盜刷銀行卡

（3）自助設備管理要求及風險防控措施

9、掛失及委托代辦業務風險

（1）掛失業務風險點

案例：柜員審核不認真，儲蓄存款被冒領

案例：老年客戶辦掛失，失而復得生糾紛

（2）掛失受理過程風險糾紛

案例：前臺掛失業務處理不規范案例分析

（1）代理掛失風險點

案例：不規范的授權書

案例：上門核實走形式，空白紙上按手印

（5）《繼承法》涉及當事人相關法律規定

（6）繼承人公證查詢相關規定

（7）銀行掛失相關規定摘要

（8）無民事行為能力客戶代辦注意事項

（9）特殊客戶監護人如何確定？

案例：前臺代簽字風險案例分析

10、協助查凍扣業務風險

（1）查凍扣協助執行風險點

案例：冒充法官劃資金，嚴格審核揭騙局

（2）查凍扣相關資料審核

（3）有權查詢凍結扣劃的機關單位

（4）新《民訴法》協助執行相關規定

案例：協助執行逆操作，凍結存款引風險

（5）前臺查凍扣業務風險案例分析

（6）協助查凍扣注意事項

（7）協助查凍扣相關法律法規

王老師

一、職業經歷

王恪，20年國有銀行工作經歷，該行省行級培訓師，CFP國際金融理財師，中級壽險管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔任銀行柜員、網點主任、理財經理、二級支行行長和支行個金部副總經理等職務，具有豐富的組織營銷與團隊管理經驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲等全性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮銀行等。

他認為網點管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。

培訓風格

他認為實戰講師必須有長期的實戰操作經驗，同時具備四項能力：想干事、會干事、善總結、會講授。而培訓過程要形質兼備，有形式而缺少實質，課程會非常空洞，只有實質而沒有形式，課程會比較枯燥。

因此他的課程總體風格是不虛華，接地氣。并通過大量的實戰案例，讓大家通過培訓獲得最接地氣的一線實戰管理與營銷雙提升。

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