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【課程背景】

在全球新冠疫情爆發(fā)后，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了更加快速的發(fā)展，越來越多的個(gè)人和家庭需要專業(yè)的財(cái)富管理顧問服務(wù)，來解決家庭資產(chǎn)升值保值的目標(biāo)。另外，隨著大資管時(shí)代到來，各大國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)大廠、家族辦公室也開始跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)先搶奪財(cái)富管理這個(gè)新時(shí)代的蛋糕。在這種新的競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生時(shí)，擁有相關(guān)資質(zhì)的企業(yè)急需培養(yǎng)一批專業(yè)的財(cái)富管理顧問，以便為客戶提高更加細(xì)分和專業(yè)的服務(wù)。這意味著理財(cái)1.0和2.0時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，財(cái)富管理行業(yè)洗牌已經(jīng)不再是一個(gè)概念，而是真的“狼來了”。張瑞敏有句話很經(jīng)典：“只有時(shí)代的企業(yè)，沒有成功的企業(yè)”。新的時(shí)代需要更加專業(yè)的財(cái)富管理顧問團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用更加系統(tǒng)化、智能化的管理工具，解決在動(dòng)態(tài)環(huán)境中，越來越復(fù)雜的家庭財(cái)富管理問題。

在這個(gè)歷史性的時(shí)代面前，財(cái)富管理顧問應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)的“產(chǎn)品導(dǎo)向”的思維，而是思考：

應(yīng)該如何做到通過各類財(cái)富管理工具，全方位規(guī)劃客戶家庭資產(chǎn)配置？

如何從行為金融學(xué)角度，理解客戶的行為偏差，做好客戶的溝通和疏導(dǎo)？

如何通過宏觀分析，建立和保障客戶資產(chǎn)配置的持續(xù)平衡？

這就是當(dāng)下各大金融機(jī)構(gòu)、以及其他機(jī)構(gòu)財(cái)富管理?xiàng)l線目前最重要的課題，也是本課程的內(nèi)容所在。

本課程為有財(cái)富管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如銀行、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方財(cái)富管理公司的員工，提供全方位財(cái)富管理與資產(chǎn)配置的原理、方法、模板工具與案例介紹。系統(tǒng)的學(xué)習(xí)財(cái)富管理工具的搭配使用，以及面對(duì)不同階段、不同心理偏差客戶的服務(wù)重點(diǎn)，從而提高客戶關(guān)系經(jīng)理的拓客、維客業(yè)務(wù)能力，以及提高投資顧問的資產(chǎn)配置能力。

【課程收益】

掌握財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展脈絡(luò)

掌握1套完整的家庭財(cái)富分析體系

掌握3個(gè)常用家庭財(cái)務(wù)報(bào)表構(gòu)建方法

掌握4個(gè)客戶需求分析（KYC）方法

掌握3種行為洞察客戶的行為偏差方法

掌握3個(gè)通過宏觀環(huán)境、搭建客戶長(zhǎng)周期資產(chǎn)組合的方法

掌握3種調(diào)整資產(chǎn)組合中的客戶認(rèn)知偏差的方法

【課程對(duì)象】

客戶關(guān)系經(jīng)理、理財(cái)顧問條線人員；

【課程大綱】

一、升級(jí)財(cái)富管理意識(shí)——投資顧問如何從“交易型”轉(zhuǎn)向“關(guān)系型”？

1、財(cái)富管理與私人銀行的演變歷史背景

2、“交易型”投顧的特征、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與風(fēng)險(xiǎn)

3、“關(guān)系型”投顧的發(fā)展風(fēng)向標(biāo)

二、如何通過客戶的價(jià)值取向與行為特征分析客戶真實(shí)需求？

1、KYC（了解你的客戶）的真正含義

投資心理學(xué)中常見誤區(qū)

客戶真需求與假需求識(shí)別

客戶生涯規(guī)劃與理財(cái)計(jì)劃的關(guān)系

2、行為金融學(xué)架構(gòu)對(duì)財(cái)富管理顧問的指導(dǎo)

辨識(shí)客戶行為偏差

偏差對(duì)于資產(chǎn)配置決策的影響

投資顧問針對(duì)客戶偏差采取的對(duì)應(yīng)方案

案例：認(rèn)知性偏差、情感性偏差等

工具：偏差分析矩陣

呈現(xiàn)方式：小組討論、角色扮演

三、如何通過家庭財(cái)富管理工具，樹立投資顧問專業(yè)形象？

1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的建立與維護(hù)的重要意義

2、家庭預(yù)算表的建立與維護(hù)的重要意義

3、家庭生涯規(guī)劃表的建立與維護(hù)的重要意義

4、家庭風(fēng)險(xiǎn)事件表的建立與維護(hù)的重要意義

案例：中產(chǎn)家庭、高凈值家庭的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析

呈現(xiàn)方式：小組討論、角色扮演

四、如何通過宏觀環(huán)境分析，構(gòu)建適合客戶的投資產(chǎn)品組合？

1、宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析三部曲

經(jīng)濟(jì)周期角度

政策監(jiān)管角度

國(guó)內(nèi)外投資環(huán)境角度

案例：宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管、投資環(huán)境變化帶來的資產(chǎn)組合維護(hù)挑戰(zhàn)

呈現(xiàn)方式：小組討論、角色扮演

2、構(gòu)建投資組合的八大禁忌

沒有明確的投資目標(biāo)

沒有核心組合

非核心投資過多

組合失衡

產(chǎn)品數(shù)目太多

費(fèi)用水平過高

沒有設(shè)定賣出的標(biāo)準(zhǔn)

同類產(chǎn)品選擇不當(dāng)

3、如何通過三個(gè)指標(biāo)構(gòu)建適當(dāng)?shù)耐顿Y組合

通過“集中度”指標(biāo)構(gòu)建和調(diào)整投資組合

通過“相關(guān)性”指標(biāo)構(gòu)建和調(diào)整投資組合

通過“再平衡”指標(biāo)構(gòu)建和調(diào)整投資組合

4、如何與客戶保持持續(xù)溝通和保持投資組合的再平衡

客戶投資能力變化與平衡

客戶投資意愿變化與平衡

客戶家庭關(guān)系變化與平衡

客戶定期匯報(bào)與維護(hù)手段

案例：能力、意愿、家庭關(guān)系變化的情景與處理方式

呈現(xiàn)方式：小組討論、角色扮演

郎老師

郎巧妹 老師

——財(cái)富管理與金融風(fēng)險(xiǎn)管理資深專家

北京大學(xué)金融學(xué)碩士、澳洲新南威爾士大學(xué)（UNSW）工商管理碩士

CFA（注冊(cè)金融分析師） 持證人、FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師） 持證人

原中國(guó)工商銀行東京分行個(gè)人金融部 部長(zhǎng)代理

原中國(guó)工商銀行總行戰(zhàn)投部日本項(xiàng)目調(diào)研負(fù)責(zé)人

澳大利亞投融資咨詢公司（Tripfinancier）亞太區(qū)董事執(zhí)行主席

日本投融資咨詢公司 （融行株式會(huì)社）創(chuàng)始人

美國(guó)GGR基金（Gratitude Railroad） 影響力投資項(xiàng)目顧問、恒天基金財(cái)富管理部 咨詢顧問

金庫網(wǎng)（金融從業(yè)人員培訓(xùn)平臺(tái)）、碧桂園集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)等多家企業(yè)特聘講師

金程教育、道明誠(chéng)教育、凱斯頓教育（韓國(guó)）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析師課程講師、啟牛商學(xué)院金融直播講師

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

郎巧妹老師擁有近十六年國(guó)際投融資項(xiàng)目管理，財(cái)富管理，金融風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，作為該領(lǐng)域的資深咨詢顧問，她的理論基礎(chǔ)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，并且擁有中、美、日、澳四國(guó)的跨地區(qū)工作經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)過20余家境內(nèi)外企業(yè)客戶，促成了一級(jí)市場(chǎng)財(cái)務(wù)類投資交易3次，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)融資5次，戰(zhàn)略投資/并購類交易投資2次，高凈值客戶資產(chǎn)配置10+次，總金額達(dá)2億元。

郎老師代表中國(guó)工商銀行總行參加國(guó)際投資基金（IIF）組織的，在東京舉辦的3天2晚的首席風(fēng)險(xiǎn)管CRO高峰會(huì)議，并代表中國(guó)工商銀行發(fā)表在金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的前言實(shí)踐，與國(guó)際投資組織其他國(guó)家會(huì)員交流金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。

郎老師作為美國(guó)GGR基金（Gratitude Railroad）投資顧問，成功引導(dǎo)美國(guó)東西海岸影響力投資項(xiàng)目完成，期間建立3個(gè)估值模型，2個(gè)評(píng)級(jí)模型，篩選標(biāo)的企業(yè)5家，達(dá)成交易1家，完成A輪投資金額500萬美元（RMB3000萬元）。

在金融培訓(xùn)教育領(lǐng)域，郎老師結(jié)合了自己多年行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，以企業(yè)內(nèi)訓(xùn)課、訓(xùn)練營(yíng)和沙盤課等形式，為多家國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供符合其發(fā)展需要的金融類內(nèi)訓(xùn)課程和訓(xùn)練營(yíng)產(chǎn)品。曾在多家機(jī)構(gòu)擔(dān)任過線上、線下課程及訓(xùn)練營(yíng)的主編和培訓(xùn)講師，累計(jì)培訓(xùn)學(xué)員10萬+。

從2010年開始，郎老師作為金融機(jī)構(gòu)專家開始受聘于大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行授課活動(dòng)，世界上著名的公司包括：中國(guó)工商銀行（中國(guó)第一大銀行）, 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 碧桂園集團(tuán)（中國(guó)第一大地產(chǎn)開發(fā)商），恒天基金（中國(guó)第一大三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)）, Gratitude Railroad （美國(guó)影響力投資基金、家族辦公室），金庫網(wǎng)（中國(guó)銀行證券從業(yè)協(xié)會(huì)培訓(xùn)平臺(tái)）, 聯(lián)想集團(tuán)，蘇州高科技投資產(chǎn)業(yè)園、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、大白商學(xué)院、啟牛商學(xué)院等實(shí)體和前沿企業(yè)。

郎老師對(duì)“財(cái)富管理”和“金融風(fēng)險(xiǎn)”兩大領(lǐng)域有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和深刻的理解。主要以授課和咨詢顧問的形式，解決客戶在投資項(xiàng)目、融資項(xiàng)目以及財(cái)富管理中的以下問題：1）營(yíng)銷角度：由于基層員工的專業(yè)知識(shí)能力和職業(yè)素養(yǎng)缺乏，導(dǎo)致新客戶拓展困難、老客戶流失和轉(zhuǎn)介紹不足的問題。2）利潤(rùn)角度：由于對(duì)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的匹配錯(cuò)誤，導(dǎo)致投資組合失效和營(yíng)收下降問題。3）風(fēng)控角度：由于員工對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）的理解不足，導(dǎo)致違規(guī)操作而產(chǎn)生監(jiān)管處罰和社會(huì)負(fù)面影響等問題。4）人力資源角度：由于中低層員工缺乏系統(tǒng)性金融知識(shí)架構(gòu)和金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，對(duì)高層的戰(zhàn)略方向無法深入理解，導(dǎo)致政策落地期長(zhǎng)，骨干培養(yǎng)難度大，進(jìn)而形成企業(yè)人力資源的冗余和浪費(fèi)問題。

【授課風(fēng)格】

學(xué)識(shí)淵博，國(guó)際視野，條理清晰、案例式教學(xué)、體系化、課堂互動(dòng)多、親和力強(qiáng)。

實(shí)用為主，開拓眼界：郎老師具有多年國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，并且長(zhǎng)年與銀行、證券、資管、保險(xiǎn)、財(cái)富管理同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)配置與財(cái)富管理業(yè)務(wù)合作，對(duì)很多國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的問題有深入和獨(dú)特的理解，能夠使用系統(tǒng)的培訓(xùn)體系、實(shí)用的工具、落地的模板，幫助金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)銷售、財(cái)富管理?xiàng)l線和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員提升業(yè)務(wù)能力和金融專業(yè)素養(yǎng)，進(jìn)而增加業(yè)務(wù)收入，減少合規(guī)和人力成本。

從原理到實(shí)操的全面闡釋：郎老師善長(zhǎng)從問題深層次的原因入手，結(jié)合外在和內(nèi)在的環(huán)境變化，不僅告訴學(xué)員實(shí)際操作的方法，還會(huì)將深?yuàn)W的道理以極為專業(yè)的手法剖析得清楚透徹．

系統(tǒng)性強(qiáng)，知識(shí)量大，視野高遠(yuǎn)，理論聯(lián)合實(shí)戰(zhàn)。適合有一定金融基礎(chǔ)，并且有處理復(fù)雜問題需要的學(xué)員來品評(píng)．

郎老師極為專業(yè)的英語和日語水平，使其外文的課程亦深受學(xué)員們的喜愛．

【主講課程】

財(cái)富管理：

《財(cái)富管理與資產(chǎn)配置》

《后疫情時(shí)代的財(cái)商思維》——爆品課程

《企業(yè)股權(quán)設(shè)計(jì)》

金融風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)：

《金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理系統(tǒng)入門——每個(gè)金融從業(yè)者都需要了解的金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)》

產(chǎn)品類：

《客戶畫像與產(chǎn)品設(shè)計(jì)》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代的產(chǎn)品力——如何匹配客戶畫像與金融產(chǎn)品矩陣》

【服務(wù)客戶】

金融機(jī)構(gòu)類:中國(guó)工商銀行（中國(guó)第一大銀行）, 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 恒天基金（中國(guó)第一大三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)）, Gratitude Railroad （美國(guó)影響力投資基金、家族辦公室）等。

非金融機(jī)構(gòu)包括：

碧桂園集團(tuán)（中國(guó)第一大地產(chǎn)開發(fā)商），金庫網(wǎng)（中國(guó)銀行證券從業(yè)協(xié)會(huì)培訓(xùn)平臺(tái)）, 聯(lián)想集團(tuán)，蘇州高科技投資產(chǎn)業(yè)園、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、大白商學(xué)院、啟牛商學(xué)院等．

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

我很喜歡郎老師的課程，她總是能夠站在學(xué)員的實(shí)際需求角度去看待問題，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和見解，具有極好的實(shí)際操作性，不同于一些只從技術(shù)角度去解釋的方案，那些方案也許挺完美，但距離現(xiàn)實(shí)太遠(yuǎn)，根本沒法執(zhí)行．

——工商銀行 東京分行行長(zhǎng)，何曉建

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