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【課程背景】

目前金融形勢變得越來越嚴(yán)峻，企業(yè)生存的壓力越來越大，導(dǎo)致還貸能力不斷下降，導(dǎo)致騙貸跑路的情況經(jīng)常發(fā)生，給銀行帶來的貸款損失呈現(xiàn)增長趨勢。因此擺在各大行面前的課題是：如何以企業(yè)財務(wù)為核心，了解客戶貸前財務(wù)報表假在什么項目？如何識別？要求客戶提供什么資料？如何對客戶報表進(jìn)行擠水分？如何發(fā)現(xiàn)客戶貸后轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的跡象？

【課程對象】

客戶經(jīng)理、信貸管理人員、分支行行長

【授課方式】

本課程將針對這系列問題進(jìn)行實戰(zhàn)性內(nèi)訓(xùn)，讓銀行客戶經(jīng)理、審貸人員、分支行等相關(guān)人員掌握必要的分析與舞弊識別技能，進(jìn)而更好地降低銀行貸款損失。

【課程大綱】

前言

“三表”（水表、電表、報關(guān)表）與“三品”（人品、物品、抵押品）

一、報表解讀

1、報表假在什么項目？

2、如何識別？

3、要求客戶提供什么資料？

4、如何對客戶報表進(jìn)行擠水分？

二、分析框架

1、財務(wù)風(fēng)險與經(jīng)營風(fēng)險

2、財務(wù)管理

3、分析的整體框架

貸前分析

5C

貸后分析—資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的關(guān)注與還貸的穩(wěn)定性分析

非財務(wù)因素

三、分析體系

1、企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果評價

經(jīng)營成果---利潤質(zhì)量-- 8盞信號燈

財務(wù)狀況—資產(chǎn)質(zhì)量

案例--白送的企業(yè)我不要

2、基于報表的風(fēng)險預(yù)測

三大類基礎(chǔ)指標(biāo)：

3、表外融資

案例：某公司表外融資，惹不起，躲得起

我國表外融資環(huán)境

房開企業(yè)套貸案例解析

四、分析方法

銀行貸款須掌控的基本財務(wù)指標(biāo)

個案運用及分析

現(xiàn)金流量表分析

1、準(zhǔn)則提供的空間

案例：總量不變結(jié)構(gòu)變

2、現(xiàn)金流收付時間

案例：延遲支付貨款和其他款項

3、經(jīng)營活動現(xiàn)金流直接造假識別：

案例：蕩著小船發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流造假

五、舞弊識別

案例：裝修隊討薪引質(zhì)疑，商界“大鱷”轟然倒下

商業(yè)銀行獲得的會計報告---“量身定做”

1、虛假財務(wù)報表的常見表現(xiàn)形式

銀行貸款財務(wù)報表的兩張臉

2、虛假財務(wù)報表的識別方法

實際操作---以現(xiàn)實案例為主---查賬技巧

3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的識別技巧

樊老師

樊李東 教授簡介

★會計學(xué)/經(jīng)濟學(xué)教授、注冊理財規(guī)劃師；

★廣東財政廳繼續(xù)教育培訓(xùn)專家

★電力行業(yè)經(jīng)濟新常態(tài)研究專家

★廣東科技會計專業(yè)主講教師；

★廣東省財政廳、廣東省科技廳項目評審專家；

★社科院宏觀經(jīng)濟運行與財政政策研究組主要成員；

★廣東省財政廳、科技廳宏觀調(diào)控領(lǐng)域，經(jīng)濟新常態(tài)研究報告的署名報告人和核心執(zhí)筆人

1、講師經(jīng)歷

會計學(xué)教授；廣東財政廳會計人員繼續(xù)教育培訓(xùn)專家，廣東科技廳“粵科學(xué)習(xí)在線”會計專業(yè)主講教師，廣東省高等學(xué)校財會人員會計繼續(xù)教育主講教師，廣州南方人才培訓(xùn)中心會計專業(yè)客座教授；廣東省財政廳、廣東省科技廳項目評審專家；擔(dān)任三家公司財務(wù)顧問；主編出版多部會計學(xué)教材，長期在廣州各優(yōu)秀培訓(xùn)點及東莞、深圳、江門等培訓(xùn)點會計職稱、注冊會計師、注冊稅務(wù)師考前輔導(dǎo)，主講《初、中級會計實務(wù)》、《財務(wù)管理》、《財務(wù)與成本管理》《公司戰(zhàn)略與風(fēng)險管理》、《審計》等；為畢馬威、德勤等知名會計師事務(wù)所進(jìn)行會計專業(yè)輔導(dǎo)；為并多次擔(dān)任廣東省會計職稱試卷評審專家，具有豐富考前培訓(xùn)經(jīng)驗。講課主要特點：授課細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)，條理清晰，重點突出，方向感強 ，及格率高， 深受學(xué)員好評 。

樊李東老師 從事財務(wù)會計和企業(yè)高管、財務(wù)和經(jīng)濟學(xué)教育研究工作30多年，目前仍擔(dān)任廣州某高校財務(wù)管理、財務(wù)會計系列、宏觀經(jīng)濟等學(xué)科教授、也是廣州省內(nèi)財會類學(xué)科帶頭人。同時，擔(dān)任（某國有企業(yè)）任獨立董事11年、某機械行業(yè)任及制造企業(yè)財務(wù)顧問10年。曾為畢馬威、德勤等知名會計師事務(wù)所財會人員進(jìn)行財會專業(yè)輔導(dǎo)、培訓(xùn)。

樊老師有著豐富的哲學(xué)和經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)，知識淵博、眼界寬闊。他將哲學(xué)與經(jīng)濟學(xué)、以及長期的管理實踐經(jīng)驗相結(jié)合，運用麥肯錫戰(zhàn)略咨詢原理，總結(jié)出一整套戰(zhàn)略財務(wù)管理方案，通過模塊式切入的方式為企業(yè)提供最貼切、最實效的咨詢培訓(xùn)服務(wù)，先后為很多國有企業(yè)提供培訓(xùn)和咨詢服務(wù)。

2、課程特色

授課細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)，條理清晰，重點突出，方向感強 ，及格率高， 深受學(xué)員好評 。

●老師著作

3、主講課程

財務(wù)管理：

1、《非財務(wù)經(jīng)理的財務(wù)管理》

2、《企業(yè)全面風(fēng)險管理》

3、《財務(wù)分析與預(yù)算管理》

4、《戰(zhàn)略成本管理實踐》

5、《內(nèi)部控制與財務(wù)管理》

6、《內(nèi)部審計實務(wù)》

7、《新會計準(zhǔn)則》

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