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課程介紹

2023年1月1日，央行、銀保監會4號令修訂后的《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》正式實施。

《新辦法》三大亮點，（1）電票期限縮短至6個月；（2）銀行承兌、貼現業務范圍擴展至“具有真實交易關系和債權債務關系”；（3）個體工商戶成為出票人、持票人和貼現申請人主體。

新《辦法》將銀行承兌、貼現票據的范圍由原來商品交易、服務貿易擴展至“具有真實交易關系和債權債務關系”?！镀睋ā?ldquo;真實交易關系”不但包括商品交易、服務貿易，還涵蓋經常項目和資本項目等，為銀行票據業務提供了更多創新空間。銀行貼現業務產品由原來商品交易、服務貿易幾項產品擴展至包括經常項目和資本項目在內，如“母公司出票，子公司支付電票貼現”“總分包項目票據支付貼現”“后貿易背景支付票據貼現”“商業保理債權憑證票據貼現”“融資租賃費支付票據貼現”“納稅票據貼現”“企業股利分紅票據貼現”等20多項產品。同時，銀行承兌、貼現的審核也由原來的合同、發票轉為“嚴格審查出票人的真實交易關系和債權債務關系以及承兌風險”“能夠反映真實交易關系和債權債務關系的材料”。

《民法典》將商業保理納入合同編，各地金融監管局對商業保理公司整治后陸續發牌，銀保監會【2019】205號通知對商業保理業務制定了相關規制，商業保理業務趨向規范，商業匯票并成為商業保理中具有法律效力的債權憑證之一，結合《票據新規》實施，保理業務如何受讓商業匯票為債權憑證？銀行如何開展商業保理項下的電票貼現業務？

隨著供應鏈發展而產生的“云信、云鏈、云單”等類票據，呈現快速發展態勢，如何評價類票據在供應鏈中具有開放式融資的積極作用？如何對類票據實施規范化的管理，使之合法合規地發展。

為此，我單位將舉辦《新規新系統與商票在供應鏈金融中應用》及實

施拓展票據業務創新空間培訓班。誠邀您的出席。

課程對象

商業銀行、財務公司、非銀行金融機構、企業集團公司、商業保理公司、融資租賃公司、汽車金融公司、信托公司、保險公司、小貸公司、融資擔保公司、券商、基金、資管的部門經理、產品經理、合規經理、客戶經理、法務、律師、地方金融監督管理局。

課程大綱

課題一、電票在商業保理項下的應用與再融資

1、發展應收賬款融資的市場背景與政策支持

2、發展商業保理的意義

3、銀保監辦《關于加強商業保理企業監督管理的通知》

4、應收賬款與應收票據（商業保理應收賬款融資和付款擔保）

5、債權憑證為商業保理的形式要件（《民法典》對債權憑證的規定）

6、商業保理法律要點

1）、現在的應收賬款 2）、未來的應收賬款

3）、構成保理法律關系的基本要件

7、商業保理各類債權憑證的比較與適用

1）、合同債權憑證 2）、銷售發票

3）、應收賬款電子流轉憑證 4）、電子商業匯票

8、商業保理的合規操作

1）、應收賬款 2）、保理合同 3）、債權憑證

4）、應收賬款登記 5）、保理款交付

9、商業保理五種再融資渠道

10、電票成為商業保理債權憑證的趨勢

11、“光票保理”的違法性

12、銀行受理商業保理再融資的合規政策

1）、銀行對商業保理項下電票貼現的政策

2）、銀行對應收賬款電子流轉憑證的再保理

13、銀行受理保理項下電票貼現的條件與操作

14、銀行對融資租賃項下的電票承兌與貼現

15、司法對商業保理法律糾紛的裁判規則

1）、最高法關于商業保理涉票糾紛的裁判意見

2）、最高法審判理論研究會《票據糾紛案件裁判規則》

3）、天津高法關于商業保理的審理意見

4）、上海高法關于商業保理的審理意見

5）、保理商享有票據追索和保理合同的競合選擇權

課題二、對類票據應用與監管的探討（務虛）

1、類票據定義

2、類票據市場現狀

3、票據與類票據特性差異比較

1）、商業匯票與類票據、國內信用證等融資工具的比較

2）、類票據發展的優勢及弊端分析

4、國家對類票據的相關政策

1）、國務院對類票據的監管意見

2）、八部委《規范發展供應鏈金融意見》政策要點

3）、財政部對類票據的會計處理規則

4）、國資委對類票據的政策

5、類票據監管路徑設想

6、對類票據發展方向的探討

建設數字商業本票信用評分征信環境

課題三、電子商票保貼與銀行保證業務應用與操作

1、應收賬款融資政策指引

2、應收賬款高企，中小企業患“漸凍癥”

3、中央：發展應收賬款融資，發展直接融資

4、國務院：創新金融工具，大力發展應收賬款融資

5、國務院：積極穩妥發展供應鏈金融

6、國務院：《保障中小企業款項支付條例》解讀

7、中央部委：推進應收賬款票據化

8、商務部：關于開展供應鏈創新與應用試點的通知

9、工信部：及時支付中小企業款項的管理辦法

10、央行：推廣應收賬款票據化

11、央行：發展銀行電票保貼、保證業務，加大再貼現投放

12、發改委、央行、銀保監會：支持企業預付款融資

13、融資租賃與銀票承兌監管政策

課題四、央行銀保監會《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》解讀

1、明確承兌和貼現資質要求；

2、明確電票業務所有業務行為必須通過電票系統；

3、加強細化風險防控；

4、電票最長付款期限至6個月，空轉套利票、融資性票據減少；

5、應收賬款票據化，電子商票保貼業務迎來新的發展前景；

6、強化信息披露管理；

7、加強監督管理；

8、嚴控簽發促流通；

9、票據經紀機構資質規定；

10、商業匯票種類將分為：銀行承兌匯票、財務公司承兌匯票、商業承兌匯票、供應鏈票據。

課題五、電票新系統功能介紹與操作注意事項

1、2023年12月ECDS系統停止運行前票據使用；

2、所有電票實現可拆分后與供應鏈票據的操作及影響

3、細化票據種類，電子銀行承兌匯票、電子財務公司承兌匯票、電子商業承兌匯票；

4、供應鏈票據信息推送

5、票據賬戶主動管理服務

6、企業電票賬戶信息報備

7、自動提示付款自動應答

8、“不得轉讓”撤銷功能

9、票據經紀行“貼現通”業務介紹

10、批量清算專戶與批量清算流程

課題六、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創新金融工具，大力發展應收賬款融資；

2、商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式；

4、發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠。”大企業開商票，小企業貼現，延伸產業鏈金融服務；

5、電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

6、核心企業商業信用激活，提高企業知名度；

7、服務上游供應商，與供應商共同成長提高供應商對自身的粘性；

8、創造營業外收入，提高企業凈利潤收益；

9、強化財務計劃，規范企業經營，杜絕利益鏈交易維護公司形象。

10、如何降低資金的流動性風險，節約資金使用費用，活躍商品市場交易；

11、商票融資如何替代銀行流動性貸款、短融、超短融；

12、商業銀行如何有效利用核心企業授信拓展上游供應商，發展客戶群體；

13、國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》國辦發〔2017〕84號重點內容。

課題七、商業匯票在供應鏈推廣與增值服務

1、商業銀行如何將資源有效結合選擇核心企業；

2、供應商如何利用核心企業提升自身信用融資；

3、如何掌握供應鏈三流合一的流程中的資金流商票設計要點；

4、厘清不同企業供應鏈模式與商票推廣策略；

5、商票對供應商競爭優勢的功效。

課題八、商票保貼授信與盈利模式

1、主債務人授信商票保貼；

2、持票人授信商票保貼；

3、保證人授信商票保貼；

4、主動授信商票保貼；

5、收款人授信商票保貼；

6、背書人授信商票保貼。

課題九、供應鏈保理

1、應收賬款債權轉讓與確權；

2、保理資產ABS

3、供應鏈保理業務如何發揮其主營優勢；

4、《付款確認書》債權確認要點；

課題十、貼現業務產品與營銷。

1、貼現業務的日常工作；

2、銀行承兌匯票即時貼；

3、買方付息貼現；

4、協議付息貼現；

5、票據置換；

6、代理貼現。

7、兩方交易，三方結算的商票貼現

課題十一、票據業務的營銷策略

1、陌生拜訪；

2、關系營銷；

3、培養員工；

4、需求挖掘（試探、傾聽、分析與對手差距、需求突破口）；

5、產品益處（產品優點、與競爭對手長處、對客戶價值、滿足需求）；

6、細分客戶，建立臺賬，跟蹤服務；對票據貼現需求量大的企業，從財會人員和營銷人員入手，了解企業生產銷售過程中的用票及用款情況；

7、電子票據跨區域營銷；

8、優勢營銷

1）、票據融資與貸款融資的成本差異

2）、現金支付與票據支付收益差異

9、行業營銷

目前票據主要集中在鋼鐵、汽車、貿易、藥業、建材、紡織、石化、礦產、電信電力等行業。這些行業特點是資金流量大，票據使用多；

10、背書企業營銷，商票保貼開展供應鏈金融，拓展上下游優質企業。

課題十二、票交所時代的票據市場展望

1、票交所設立后的票據市場格局將發生哪些變化；

2、商業銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉盈利。

課題十三、供應鏈票據

1、供應鏈票據與普通票據；

2、供應鏈票據全流程可視優勢；

3、供應鏈票據科技賦能等分行簽發便捷支付；

4、供應鏈票據弱化了資產方與資金方信息不對稱。

專家老師

本次培訓班以邀請趙老師：

銀行業票據業務資深專家

江西財經大學九銀票據研究院高級研究員

《國務院發展研究中心信息網》撰稿作者

本次培訓班以邀請任恩林老師

銀行票據業務實戰講師

中國人民銀行總行培訓中心首席講師、經濟師。

國內知名票據真偽鑒別專家

中國人民銀行總行中鈔實業銀行產品部經理、票據培訓負責人；

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