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課程背景：

隨著商業(yè)銀行改革進程全面提速以及國內(nèi)金融市場全面開放的來臨，中國商業(yè)銀行在當前的經(jīng)濟形勢下，不斷調(diào)整經(jīng)營管理思路，加快市場拓展步伐，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，城市商業(yè)銀行必須夯實內(nèi)部管理，在經(jīng)歷了全球性金融危機的洗禮后，隨之而來的是更為嚴格的監(jiān)管要求和更為嚴峻的生存挑戰(zhàn)。銀行快速發(fā)展的同時，積累了很多的風險，銀行不良率和不良貸款余額持續(xù)增長，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降。

一方面，銀行為搶占市場份額必須保證一定的貸款增量，另一方面，貸款不良率及不良貸款余額又出現(xiàn)大幅增長，銀行信貸資產(chǎn)的風險隱患也越來越多地暴露出來。加強逾期貸款管理，加大應(yīng)收賬款的催收力度刻不容緩。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強化制度建設(shè)，學習并掌握信貸風險防控的重要技術(shù)與方法。

培訓對象：

銀行中高層管理者，信貸部、風控部、合規(guī)部、市場部等部門負責人

培訓目標：

了解商業(yè)銀行全面風險管理基本知識，學習全面風險管理框架下的銀行信貸風險管理，理解銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風險形式及其特點，掌握各環(huán)節(jié)中的風險防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代先進的風險管理理念和方法，保障銀行信貸資產(chǎn)的安全，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓大綱：

一、我國商業(yè)銀行信貸風險管理的現(xiàn)狀及困惑

二、全面認識商業(yè)銀行的風險內(nèi)控

1、內(nèi)控的基本知識和理念

1）什么是內(nèi)控

2）風險內(nèi)控的目的是什么

3）內(nèi)控控什么

4）誰來控制

2、商業(yè)銀行風險內(nèi)控的核心內(nèi)容

1）商業(yè)銀行風險內(nèi)控的五大目標

2）商業(yè)銀行風險內(nèi)控的五大原則

3）商業(yè)銀行風險內(nèi)控的五大要素

4）商業(yè)銀行風險管理的五大策略

三、信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風險點及其防控

1、借款人主體資格的風險控制

2、貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利

3、合同簽訂中的法律風險

4、抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的風險

5、擔保人對外擔保有限制性規(guī)定的風險

6、將不得抵押的財產(chǎn)作抵押的風險

7、未辦理抵押登記的風險

8、以他人財產(chǎn)作抵押的風險

9、未經(jīng)共有人同意把共有財產(chǎn)作抵押的風險

四、全面風險管理框架下的信貸管理整體流程

1、嚴格貸款三查操作流程

2、夯實信貸風險管控的三道防線

五、貸前調(diào)查盡職

1、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

2）銀行交易記錄調(diào)查

3）利益關(guān)系人調(diào)查

4）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查

5）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析

6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)

2、客戶財務(wù)狀況的調(diào)查

1）財務(wù)報表分析概述

2）三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

3）怎樣快速閱讀財務(wù)報表

4）哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

5）哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力

6）客戶的盈利能力應(yīng)當從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務(wù)比率上

8）有經(jīng)驗的財務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

3、客戶表外因素的調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

六、信貸風險的貸中管理

1、授權(quán)管理

2、流程控制

3、不相容職責的分離

4、強制休假制度

七、貸后管理中的風險管理

1、信貸風險的貸后預警機制

1）預警指標如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進行風險預警

3）如何對重點客戶實施重點跟蹤

2、有效的貸款風險處置方式

1）貸款擔保

2）貸款風險補償金

3）自有流動資金比例控制

3、加強對執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進行有效催收

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網(wǎng)首席風險專家,中國管理科學研究院學術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經(jīng)大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風險防范,商業(yè)銀行信用風險管理,小微企業(yè)的風險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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