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一．商業銀行的柜面操作風險含義

風險來自于內部和外部二方面因素

風險將導致銀行和客戶一定的損失

二．商業銀行柜面操作風險的幾種類形

1.操作失誤

2.主觀違規

3.內部案件

4.外部欺詐

5.技術風險

三．目前柜臺操作風險形成的主因

1.人員

2.管理

3.業務流程

四.造成柜面業務操作風險的種類和風險點（分別展開分析）

1. 崗位設置和人員配置不全

2. 不相容崗位職責相互不分離

3. 柜員權限卡（操作員卡）做不到事權劃分

4. 不按規定實行業務交接 ，簽退，保管等

五.柜面業務操作風險對國有商業銀行的影響

1.聲譽影響——市場認可度降低（如發生差錯上門）

2.管理影響——管理受到了干擾，管理上的成本增加

3.發展影響——對銀行的發展產生阻礙作用

六．從管理的角度看柜面操作風險防范手段

銀行應當完善操作風險防范（共10個方面）

七．從員工的角度看操作風險防范：

員工，你要學會保護自己！

從柜面操作中選擇20個極易違規違章出錯的方面，提出應當注意的做法。

八. 柜員需要引起重視，減少操作風險的注意事項

（一）銀監會30條嚴禁按要求重點介紹

（二）會計印章的使用要求

（三）權限卡（操作員卡）的使用要求

（四）現金業務的基本要求

現金業務的收款和付款工作中存在的風險點和風險控制要求

（五） 受理票據業務應當注意

掌握現行銀行、匯票及銀行承兌匯票的主要特點，學會一些識別真假匯票的方法。這些方法一般有以下五點。

（六） 假幣沒收時的相關要求和注意事項

（七）身份證件的掌握

（八）支付結算過程中其風險表現

分別反映在銀行和企業雙方可能產生的業務風險

（九）常見的屢查屢犯、屢禁不止的現象

九. 銀行卡主要風險點風險表現形式

十. 自助設備主要風險點及風險防控措施

十一.自動柜員機裝取款項操作要點

十二.提高警惕十大原則銘記在心

十三.柜面業務操作規范要求

十四.重溫銀監局防范風險“十三個方面”

十五.相關的法律法規等

十六．案例分析（若干）

鄭老師

個人簡歷

工商銀行上海分行靜安區支行經濟師

曾任：

工商銀行靜安支行曹家渡支行行長

工商銀行靜安支行靜安寺支行行長

工商銀行靜安支行內控部副主任

實戰經驗

20多年銀行從業經驗，案例實戰豐富，十多年的培訓經驗，授課不下1000場，好評率達90%以上。

近期部分課程摘要：

2018年8月徽商銀行安徽地區《合規經營-銀行人員職業操守》23天，23期

2019年1月山西某農商行《商業銀行柜面操作風險及防范》2天，1期

2019年1月河南某農商行《銀行員工職業化素養》2天，2期

2019年1月河北某城商行《銀行員工職務犯罪分析及應對》1天，1期

2019年1月山東某農商行《合規經營-風險防范》1天，1期

2019年2月江蘇某國有行《商業銀行柜面操作風險及防范》2天，2期

2019年3月陜西某城商行《柜面操作風險》2天，1期

擅長行業&領域

行業：銀行

領域：柜面操作風險，合規經營，職業素養，職業道德等領域課題培訓

主講課程

《商業銀行柜面操作風險及防范》《合規經營-風險防范--銀行從業人員職業操守》《銀行員工職務犯罪分析及應對》《銀行員工職業化素養》《商業銀行出納業務及一日工作流程》《商業銀行中間業務》《現金業務—儲蓄》

授課風格

和藹可親、認真投入：有很強的親和力，授課認真負責

結合案例、熱情互動：積極鼓勵學員進行互動，課堂氛圍良好

大量典型、生動案例：案例豐富，解析深入，實用性強

服務客戶

農業銀行、建設銀行、華夏銀行、浦發銀行、南京分行、光大銀行、淄博農商行、菏澤農商行、沂水農商行、濟南農商行、阜陽農商行、江蘇銀行、溫州農商行、安慶農商行、池州農商行、蚌埠農商行、蕪湖農商行、合肥農商行、平涼農商行、武威農商行、蘭州農商行、石嘴山農商行、寧夏農商行、永靖農商行等

客戶反饋

學員評價

1、“鄭老師的表達能力強，授課清晰連貫，讓我學到了很多”

--中國農業銀行江蘇分行

2、“確實，鄭老師樂于互動與分享，分享的案例也非常生動，實戰”

--浦發銀行浙江分行

3、“職業道德是我們銀行人不可少的，感謝鄭老師的課程，給我們敲響了警鐘”

--山西某農商行行

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