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【課程對象】

運營人員

【課程收益】

1、了解銀行案件防控及合規管理工作的必要性和重要性。

2、剖析銀行案件的類型、表現形式和原因。

3、以法律和監管法規為出發點，掌握合規管理內涵，明晰履職要求，尋求和落實科學的案件防控和合規管理方法。

【課程大綱】

一、銀行案件危害及后果

（一）近期銀行案件分享（實時更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事拘留

（2）罪名及構成要件

（3）量刑標準

2、銀保監會行政處罰

（1）逐年攀升的規范性文件和罰單數量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責令停業整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責

3、行內處分

（三）銀行案件風險的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進與分類：一類案件\二類案件\三類案件

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現形式：結算業務\信貸業務\票據業務等

2、一類案件主要罪名、構成要件、量刑標準及案例

職務侵占罪： 133萬元銀行款箱調包案

偽造、變造金融票證罪/非法吸收公眾存款罪：山東濱州1.5億存款不翼而飛

非國家工作人員受賄罪/詐騙罪：銀行員工違規開戶，套取同業資金14.5億

挪用資金罪：銀行柜員利用職務便利瘋狂盜轉儲戶資金最終獲刑

違規出具金融票證罪：內外勾結，銀行客戶經理違規開票獲刑

金融憑證詐騙罪：銀行員工偽造存單騙取儲戶存款

非法吸收公眾存款罪：銀行客戶經理非法吸存經商，自首后獲刑

吸收客戶資金不入賬罪：銀行零售客戶經理假理財套取資金3000余萬元

違規出具金融票證罪：內外勾結，銀行客戶經理違規開票獲刑

集資詐騙罪：利用銀行內部賬戶，行長充當資金掮客，造成巨額損失

合同詐騙罪：銀行員工私刻蘿卜章騙取客戶資金，數罪并罰被判無期徒刑

票據詐騙罪：銀行行長違規提供擔保，商業承兌匯票騙取大額資金

侵犯公民個人信息罪：銀行客戶經理出售客戶信息獲利37萬元，自首后獲刑

3、二類案件案例分享

案例一：為VIP客戶服務要有邊界和底線

案例二：有權機關究竟多有權？

案例三：工作疏漏導致客戶得以施行詐騙，銀行多人受處罰

4、三類案件案例分享

信用卡詐騙等

（三）案件發生的原因

1、個人利益與職業道德的選擇

2、業務發展與內控合規的平衡

3、知法、懂法、守法

三、銀行合規管理實務

（一）合規管理的目標和原則

1、案件發生的三類動因：動機\漏洞\權限

?銀行員工內外勾結詐騙儲戶逾億元存款

2、合規管理的原則：風險為本

3、針對三類動因的管理手段

（二）商業銀行從業人員從業操守

1、與客戶的關系

（1）遵紀守法、嚴守底線

（2）熟知業務、防控風險

（3）盡職調查、反洗錢

2、與同事的關系

（1）互相監督

分組討論：典型銀行案件的員工異常行為

（2）職級、權利不可大過規章制度

行長指使客戶經理、柜員違法違規，三人均獲刑

（3）群眾舉報制度

3、規范業務流程

（三）海恩法則與執行落實

楊老師

個人簡介

運營條線-零售條線-運營檢輔-總行內訓師-法國巴黎銀行培訓學院-法律合規部，近十年商業銀行、外資銀行從業經歷

法國巴黎銀行認證培訓師、課程開發師

二級人力資源管理師

美國ACI注冊國際職業培訓師授權導師

2017年中國好課程大賽全國十強

2017年中國好講師大賽全國百強

普通話授課

主講課程

《商業銀行柜面業務操作（法律）風險防控》

《新監管形勢下銀行結算賬戶全流程管理》

《客戶身份識別合規指引與投訴處理》

《商業銀行廳堂客戶服務風險防控》

《商業銀行運營人員情緒管理及溝通技巧提升》

《新監管形勢下商業銀行案件防控及合規管理》

《新監管形勢下商業銀行反洗錢工作實務》

《商業銀行金融消費者權益保護工作實務》

《基于“消保”下的客戶投訴處理技巧》

《商業銀行從業人員職業道德》

曾服務客戶（部分）

行業協會：東莞市銀行業協會

國有行：工商銀行朔州分行

建設銀行廣州、深圳分行

交通銀行貴州、山西、天津、重慶、大連分行

郵政儲蓄銀行紹興、東莞分行

股份行：興業銀行深圳、福州、哈爾濱、廣州、寧波、北京、成都、中山分行

招商銀行煙臺、深圳、金華、廣州、昆明、銀川、長春分行

民生銀行深圳、天津、長沙、長春、貴陽、珠海、鹽城分行

平安銀行海口、大連、天津自貿區、成都、杭州分行

廣發銀行寧波、惠州、中山、河源分行

浦發銀行大連、深圳、西安、蘭州分行

中信銀行東莞、焦作、成都、昆明分行

華夏銀行北京、廣州、鄭州分行

光大銀行貴陽、蘇州分行

恒豐銀行長沙分行

城商行：北京銀行、江西銀行、華融湘江銀行、溫州銀行、青島銀行、廈門銀行、鄭州銀行、廈門國際銀行、海南銀行、漢口銀行、中原銀行

農商行：瑞豐銀行、廈門農行銀行、東莞農商銀行、黃石農商銀行、衡陽農商銀行、九江農商銀行、高安農商銀行、關嶺農商銀行

授課特色

扎根實踐—深耕商業銀行合規管理領域多年，理論萃取于實踐。

以案說法—案例分析落腳于金融法律法規，直指監管核心精神。

深入淺出—邏輯結構化，結合梳理總結，便于學員記憶和操作。

需求導向—根據學員現有基礎和實際需求，合理安排授課內容。

互動性強—以豐富的案例和練習啟發引導，課堂氣氛活躍有序。

即時反饋—課上及課后持續受理個案咨詢，以解決問題為目標。

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