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課程背景：

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，從其誕生伊始就始終與風(fēng)險相伴，始終無法擺脫不良的“魔咒”，因而也就始終需要面臨清收或處置不良資產(chǎn)這一重要課題。然而在不良資產(chǎn)的清收或處置過程中，無論是客戶經(jīng)理、分支行行長，還是風(fēng)險、合規(guī)、保全、特資等相關(guān)部門的專業(yè)人員，都常常會面臨諸多的問題和困惑，導(dǎo)致工作開展難度大或效果不佳，比如：

訴訟清收方面：到底是繼續(xù)催收，還是該提起訴訟？該不該申請訴前財產(chǎn)保全？法院立案慢，或者不予立案怎么辦？法院傳票難以送達(dá)怎么辦？如何配合律師出庭和舉證？如何避免敗訴，確保勝訴并實現(xiàn)合理訴求？開庭審理后遲遲不宣判怎么辦？勝訴后出現(xiàn)執(zhí)行難的問題怎么辦？……

貸款重組方面：什么情況下需要進(jìn)行貸款重組？貸款重組的措施有哪些？需要注意哪些問題？如何合理制定重組方案？《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》的出臺，對貸款重組有哪些影響？重組后的貸款應(yīng)該如何管理？……

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面：什么情況適用不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手段？不良資產(chǎn)包如何配置？如何估值？怎樣選擇資產(chǎn)管理公司？怎樣配合資產(chǎn)管理公司的工作？資產(chǎn)打折轉(zhuǎn)讓后，損失部分如何處置？……

企業(yè)惡意逃廢債方面：什么情況下企業(yè)會有逃廢債的主觀惡意？逃廢債有哪些方式，分別該如何應(yīng)對？……

上述問題的產(chǎn)生，一方面是源于銀行管理層和員工缺乏不良資產(chǎn)清收處置方面的相關(guān)法律和業(yè)務(wù)知識，另一方面是沒有或少有全流程的清收處置工作履歷。因此，對上述相關(guān)崗位人員開展一次涵蓋訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的具體流程、常見問題及應(yīng)對方案的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，就顯得十分迫切。對于商業(yè)銀行加強(qiáng)不良資產(chǎn)管理，妥善化解和處置不良資產(chǎn)，具有非常重要的意義。

課程收益：

幫助商業(yè)銀行經(jīng)營管理者、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)處置部門人員建立不良資產(chǎn)處置全流程、框架性和結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知；

揭示銀行在不良資產(chǎn)訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)中通常遇到的問題，并給出針對性的應(yīng)對和解決方案；

掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實用工具，實現(xiàn)其不良資產(chǎn)清收處置技能的迅速精進(jìn)；

完善上述人員的知識體系和能力圖譜，強(qiáng)化風(fēng)險經(jīng)營意識，全面提升業(yè)務(wù)和管理能力。

課程對象：

分、支行、團(tuán)隊等經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理；風(fēng)險、合規(guī)、保全、特資等不良資產(chǎn)處置相關(guān)部門人員

課程方式：

小組討論+點評及講授+案例分享

課程大綱：

先導(dǎo)案例：信貸風(fēng)險是怎樣產(chǎn)生的——以某股份制銀行某省分行煤炭行業(yè)大面積不良為例

1. 扭曲的業(yè)績觀和片面的考核機(jī)制

2. 淡薄的風(fēng)險意識和散漫的風(fēng)險文化

3. 粗放的業(yè)務(wù)管理和表層的合規(guī)管理

4. 非常規(guī)的風(fēng)險化解和錯誤的風(fēng)險掩蓋

第一講：認(rèn)識訴訟清收

一、訴訟清收的八大流程

討論：訴訟清收有哪些主要流程？

1. 提交訴狀申請立案（可同步申請訴前保全）

2. 法院受理，通知被告

3. 訴中保全（如未申請訴前保全）

4. 傳票送達(dá)

5. 開庭前舉證（如需）

6. 開庭審理

7. 宣判（判決或裁定、上訴、二審等）

8. 執(zhí)行（含強(qiáng)制執(zhí)行申請、評估、拍賣、變賣、抵債等）

二、訴訟清收常見問題和陷阱

討論：訴訟清收有哪些常見的問題？

1. 不予立案

2. 不予受理訴前保全（或訴中保全沒有重點）

3. 司法文書送達(dá)困難

4. 抵質(zhì)押財產(chǎn)存在瑕疵

5. 證據(jù)存在瑕疵（如借款合同、擔(dān)保合同等）

6. 判決書“遲到”嚴(yán)重

7. 被告故意拖時間（節(jié)外生枝）

8. 執(zhí)行困難

三、訴訟流程的八大常見問題

討論：如何應(yīng)對訴訟清收中的上述問題？

1. 如何破除立案難，做到快速立案

2. 怎樣申請訴前或訴中財產(chǎn)保全

3. 如何破局“送達(dá)難”

4. 怎樣避免抵質(zhì)押財產(chǎn)瑕疵

5. 如何規(guī)避或彌補(bǔ)證據(jù)瑕疵

6. 怎樣破局判決書“遲到”

7. 如何應(yīng)對被告“攪局”、“拖時間”

8. 怎樣破解“執(zhí)行難”

案例：某集團(tuán)訴訟清收案

第二講：貸款重組

一、貸款重組的九大方法

討論：貸款重組的基本方式有哪些？

1. 貸款展期

2. 借新還舊

3. 還舊借新

4. 減免利息

5. 調(diào)整還款方式和分期還款金額

6. 減免部分本金

7. 追加擔(dān)保

8. 以物抵貸

9. 債轉(zhuǎn)股

二、貸款重組常見問題和陷阱

討論：貸款重組的常見問題有哪些？

1. 明明還得上，還要申請重組

2. 剛重組完就欠息，實在“傷不起”

3. 舊的還完，新的不借了

4. 重組條件“獅子大開口”

案例：某工礦集團(tuán)重組案

5. “減退加固”形同虛設(shè)

6. ?？鱼y行的“債轉(zhuǎn)股”

三、貸款重組常見問題的應(yīng)對方案

討論：如何應(yīng)對貸款重組中的上述問題？

1. 加大盡調(diào)力度，做到非必要不重組

2. 加強(qiáng)預(yù)判，避免無效重組、二次重組

3. 提高警惕，避免充當(dāng)“資金掮客”

4. 加強(qiáng)談判管理，堅守利益和風(fēng)險底線

5. 實質(zhì)重于形式，切實盡職“減退加固”

6. 窮盡所有手段，再提“債轉(zhuǎn)股”

案例：某房開重組案

第三講：不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

一、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的六大流程

討論：不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有哪些基本流程？

1. 打包

2. 估值

3. 招投標(biāo)

4. 確定中標(biāo)人并簽署轉(zhuǎn)讓合同

5. 受償和交割

6. 余額核銷

二、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題和陷阱

討論：不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的常見問題有哪些？

1. 打包不科學(xué)

案例：某銀行資產(chǎn)包案

2. 估值過低或過高

3. 招投標(biāo)程序不合規(guī)或有瑕疵

4. 轉(zhuǎn)讓合同有“伏筆”

案例：某銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓案

5. 交割不徹底

三、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題的應(yīng)對方案

討論：如何應(yīng)對不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中的上述問題？

1. 了解你的貸款，“高配低”科學(xué)打包

2. 借助外部專業(yè)力量，科學(xué)合理估值

3. 合法合規(guī)開展招投標(biāo)工作

4. 認(rèn)真審核轉(zhuǎn)讓合同，避免“入坑”

5. 交割干凈、徹底，避免留下后患

案例：某銀行煤炭行業(yè)打包處置案

第四講：惡意逃廢債

討論：惡意逃廢債有哪些常見方式？

一、惡意逃廢債的“4招16式”

1. 以交易方式來逃廢債（包括：無償或低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、故意承擔(dān)違約責(zé)任、假擔(dān)保、假抵押、假租賃、假虧損）

2. 以改制方式來逃廢債（包括：假合資、假分立、假重組、假投資）

3. 以訴訟等方式來逃廢債（包括：假查封、假調(diào)解、假執(zhí)行）

4. 以違規(guī)退市方式逃廢債（包括：故意歇業(yè)、故意被吊銷營業(yè)執(zhí)照、故意破產(chǎn)）

案例：玄武巖故意破產(chǎn)案

二、惡意逃廢債的應(yīng)對方案

討論：惡意逃廢債有哪些應(yīng)對方案？

1. 追回被轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

1）行使債權(quán)人撤銷權(quán)，追回被無償或不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

2）行使債權(quán)人代位權(quán)，追回應(yīng)收賬款

2. 增加償債主體

1）提起法人人格否認(rèn)訴訟，要求關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶責(zé)任

2）提起股東派生訴訟，要求侵害公司利益者承擔(dān)賠償責(zé)任

3. 收集證據(jù)，通過刑事途徑追償

1）以拒不執(zhí)行判決、裁定罪追究責(zé)任，敦促其還款

2）以非法處置查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)罪追究責(zé)任，敦促賠償還款

3）以虛假訴訟罪追究責(zé)任，排除執(zhí)行障礙，增加財產(chǎn)分配比例

4）以其他罪名追究責(zé)任，依法達(dá)到敦促被執(zhí)行人還款之目的

案例：玄武巖追償案

鄧?yán)蠋?/h5>

鄧天倫老師 銀行對公營銷與風(fēng)控實戰(zhàn)專家

21年銀行對公業(yè)務(wù)營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

貴州大學(xué)工商管理碩士（MBA）

曾任：中國工商銀行（總行+省分行）丨高級客戶經(jīng)理

曾任：浦發(fā)銀行丨支行副行長、分行營銷部總經(jīng)理

曾任：光大銀行丨支行行長、分行營銷部總經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：銀行對公信貸營銷、對公客戶經(jīng)理技能提升、企業(yè)財務(wù)報表分析、信貸風(fēng)險管理、支行/團(tuán)隊營銷管理等

——專業(yè)資歷證書加持：AFP、CFA（一級）兩大權(quán)威資格認(rèn)證——

1）金融理財師（AFP）

2）特許金融分析師CFA（一級）

3）證券從業(yè)資格

4）證券分析師資格

——企業(yè)實戰(zhàn)輸出：21年三家銀行從支行到總行的從業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗——

★中國工商銀行（6年）：在工行基層網(wǎng)點參加工作不到3年，就從全行38萬名員工中脫穎而出，借調(diào)北京工總行工作，1年后競聘到省分行公司業(yè)務(wù)部工作；

★浦發(fā)銀行（10年）：作為該省第一批股份制銀行骨干員工，參與了分行的創(chuàng)建，并成為分行第一個提拔的最年輕的中干，率領(lǐng)團(tuán)隊在高速公路領(lǐng)域投放數(shù)百億元（含工行期間）；

★光大銀行（5年）：擔(dān)任支行行長、分行營銷部門總經(jīng)理，營銷服務(wù)茅臺集團(tuán)、中煙工業(yè)公司、烏江能源集團(tuán)、省旅游投資集團(tuán)、交通物流集團(tuán)等重要客戶，業(yè)績突出，屢獲殊榮。

——經(jīng)驗萃取轉(zhuǎn)化：多家銀行/金融企業(yè)的賦能實戰(zhàn)經(jīng)驗——

01-政府債務(wù)化解咨詢：累計為全國社?；?、招商基金、興全基金、天弘基金、工銀瑞信基金等數(shù)十家基金公司、機(jī)構(gòu)投資者提供地方政府債務(wù)化解線上、線下咨詢服務(wù)數(shù)百場；

02-部分企業(yè)授課經(jīng)驗：先后為工商銀行、中國銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等多家銀行講授《商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)營銷技能提升》、《商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管理》、《銀行不良資產(chǎn)清收處置》、《對公業(yè)務(wù)營銷管理》等課程，累計近百場；

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

鄧?yán)蠋煂?1年豐富的營銷、管理實戰(zhàn)經(jīng)驗（其中8年客戶經(jīng)理經(jīng)驗，12年團(tuán)隊、支行管理經(jīng)驗），與金融專業(yè)知識領(lǐng)域體系相融合，總結(jié)提煉了一系列實操型工具與方法，應(yīng)用在企業(yè)賦能當(dāng)中；

——任職中國工商銀行期間——

專業(yè)深造與經(jīng)驗萃取：任職僅6個月，就為二級分行營業(yè)部全體人員開展《銀行營銷技能培訓(xùn)》，并受邀前往多家支行講授銀行營銷系列課程。同年獲選赴省分行學(xué)習(xí)“個人理財中心核心競爭力項目”，學(xué)成后作為該行首批內(nèi)訓(xùn)師，為二級分行全體個金條線人員培訓(xùn)推廣該項目；

對公業(yè)務(wù)能力在線：曾負(fù)責(zé)交通行業(yè)客戶銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，牽頭或參與了汕昆、蘭海、杭瑞、廈蓉等多條國家高速公路過境項目及省級高速公路的項目銀團(tuán)貸款，累計投放數(shù)百億元。

——任職浦發(fā)銀行期間——

團(tuán)隊管理能力超群：作為行里年齡較輕的中干，帶領(lǐng)團(tuán)隊創(chuàng)造了分行歷史上的里程碑，成為首個日均存款突破10億元的經(jīng)營單位，憑借這一成就，他榮獲浦發(fā)總行級優(yōu)秀客戶經(jīng)理稱號（2012年至今培養(yǎng)了數(shù)名總、分行級優(yōu)秀客戶經(jīng)理，并有多名已成長為支行行長、副行長）。

投行業(yè)務(wù)大額落地：在擔(dān)任支行副行長期間，主導(dǎo)規(guī)模達(dá)180億元的“某自治州石漠化扶貧投資發(fā)展基金”項目，成功實現(xiàn)了全額投放。

不良資產(chǎn)處置的能手：曾作為分行風(fēng)險專營二部副總經(jīng)理，主導(dǎo)/參與了數(shù)十億元煤炭行業(yè)不良貸款的訴訟、重組、打包轉(zhuǎn)讓和余額核銷等工作，制定了相對應(yīng)的應(yīng)對方案，助力100%解決問題。

——任職光大銀行期間——

大額營銷業(yè)務(wù)落地：帶領(lǐng)團(tuán)隊成功營銷辦理某知名酒業(yè)集團(tuán)定期存款20億元、貸款20億元，債券投資30億元；

普惠營銷成效顯著：擔(dān)任客戶經(jīng)理或營銷部門負(fù)責(zé)人、支行副行長、支行行長，累計服務(wù)民營中小企業(yè)數(shù)百戶，貸款投放累計超過10億元（均為1000萬元以下普惠業(yè)務(wù)）

主講課程：

《銀行對公客戶經(jīng)理五大技能提升》

《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營銷技能提升》

《銀行對公客戶經(jīng)理企業(yè)財務(wù)報表分析》

《銀行對公大客戶營銷及金融服務(wù)方案設(shè)計》

《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置實務(wù)（案例解析）》

《基于“貸款三查”的全流程信貸風(fēng)險管理實務(wù)》

《支行（團(tuán)隊）對公業(yè)務(wù)營銷管理實務(wù)》

《三農(nóng)”客戶營銷及風(fēng)控技能提升》

授課風(fēng)格：

●專業(yè)性強(qiáng)：憑借在經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)方面扎實的理論功底、過硬的實操技巧、成功推廣的實戰(zhàn)經(jīng)驗，成為銀行對公信貸營銷、對公客戶經(jīng)理綜合技能提升、企業(yè)財務(wù)報表分析、信貸風(fēng)險管理、支行/團(tuán)隊營銷管理等領(lǐng)域的引領(lǐng)者；

●實用落地：憑借二十余年豐富的工作經(jīng)驗、成功案例資源，成為上述領(lǐng)域的實戰(zhàn)、實操、實用、實施專家；

●引導(dǎo)啟發(fā)：案例逐一解析，真實場景還原，理論聯(lián)系實際，分享成功經(jīng)驗，點評一針見血，問題舉一反三，技巧現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用；

●對癥下藥：找出問題原因，徹底解決；分享技能工具，授之以漁；量體裁衣設(shè)計，落地實施；

●風(fēng)趣幽默：輕松愉快，深入淺出；生動活潑，通俗易懂；談笑風(fēng)生，印象深刻。

部分服務(wù)過的客戶：

中國郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行，廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、青島銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、中原銀行、湖南銀行、漢口銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、漢口銀行、日照銀行、昆山農(nóng)商行、義龍浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、全國社保基金、天弘基金、嘉實基金、招商基金、廣發(fā)基金、興全基金、華安基金、華商基金、中加基金、中歐基金、國泰基金、中銀基金、工銀瑞信基金、華泰保險、泰康人壽、長江養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、太平資產(chǎn)、聯(lián)合資信、貴陽市新世界學(xué)校、貴州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、貴州師范學(xué)院商學(xué)院……

部分客戶評價：

鄧?yán)蠋煘榱苏n程順暢都會至少提前半小時到會場，在課程內(nèi)容中添加了大量當(dāng)?shù)氐膬?nèi)容與本行所相關(guān)的授課內(nèi)容，做到了許多在鄧?yán)蠋熝劾飸?yīng)該做的，卻是許多老師做不到的事情，在這次的課程里，學(xué)員們都深有感觸。合作這么多授課老師，覺得鄧?yán)蠋煼浅＞礃I(yè)，講課一直保持慷慨激昂的狀態(tài)，下午嗓子都啞了，講的很好很全面，ppt也毫無保留分享給我們，希望以后有機(jī)會多合作。

---日照銀行 公司業(yè)務(wù)部尹總

鄧?yán)蠋煂τ谖覀兇舜蔚慕虒W(xué)內(nèi)容十分豐富，從理論結(jié)合實戰(zhàn)，讓我行各位參加培訓(xùn)的學(xué)員們都感到非常的具有幫助，對于掌握對公客戶經(jīng)理的主要技能幫助非常大，老師的授課也非常的接地氣，實用性拉滿。

---江西銀行 范總

鄧?yán)蠋煂^(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融情況非常熟悉，理論功底扎實，實踐經(jīng)驗豐富，在我們的咨詢項目中提供了非常專業(yè)、詳盡的解答，讓我們受益匪淺、深受啟發(fā)。

——華商基金上海分公司 翟總

鄧?yán)蠋煹恼n件內(nèi)容豐富、深入淺出，極大地拓展了我對銀行對公業(yè)務(wù)與地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展相互作用的理解，為我提供了寶貴的洞見和深刻的啟發(fā)。

——全國社會保障基金理事會規(guī)劃研究部 陳博士

鄧?yán)蠋煹摹渡虡I(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程及案例解析》這門課程的實用性超乎我的想象，每一章節(jié)都充滿了可以直接應(yīng)用到工作中的干貨。鄧?yán)蠋煼窒淼慕?jīng)驗和技巧，讓我在對公業(yè)務(wù)的實際操作中更加得心應(yīng)手

——貴州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院會計金融系 潘主任

鄧行長的課程《銀行對公客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)全流程技能提升實戰(zhàn)演習(xí)》以其全面而深入的內(nèi)容，為對公客戶經(jīng)理構(gòu)建了堅實的系統(tǒng)思維框架，顯著提升了他們的專業(yè)技能和工作效能，受到了學(xué)員的高度認(rèn)可和贊譽(yù)。

——中國光大銀行貴陽市小河支行 朱行長

鄧?yán)蠋煹摹洞彐?zhèn)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)及職業(yè)技能培訓(xùn)》課程，直擊村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理普遍存在的職業(yè)素養(yǎng)不夠、職業(yè)技能較差的痛點，講授深入淺出、生動細(xì)致，對于提升客戶經(jīng)理的職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)技能起到了非常積極的作用。

——黔西南州義龍浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 蒙行長

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