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課程大綱

一、銀行易發案件風險識別警示

本節主要分析員工主動作案

1、外部欺詐風險案例分析

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析

4、員工參與非法集資風險案例警示分析

5、員工違規擔保及印章管理案例警示分析6、員工非法出售客戶信息案例警示分析

7、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析

8、違規放貸案例警示分析

9、銀行商業賄賂案例分析

10、案件形成原因分析

1、外部欺詐風險案例分析

（1）最常見的外部欺詐類型？

案例：假冒夫妻辦貸款，客戶經理識別準

案例：外部欺詐騙領導，強令員工去違規

（2）人行261號文件防范電信詐騙解讀

（3）人行反洗錢工作要求及注意事項

（5）防范假冒他人身份證的七點技巧

（6）和銀行業務相關的各類證件防偽（二代臨時身份證、軍人證件、護照、港澳臺來往內地通行證等）

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

（1）空白重要憑證管理主要風險點

案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險套存單

案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘

案例：網點印章管理亂，行長趁機來作案

（2）空白重要憑證管理要點

3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示

案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

案例：違規代客辦業務，盜票蓋印挪資金

案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金

案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰

案例：迷戀網賭生貪念，虛存資金挪公款

（1）《刑法》有關規定

4、員工參與非法集資風險案例分析

（1）非法集資的主要形式與利益鏈

（2）非法集資風險分析

案例：某行員工參與非法集資得不償失

案例：自制理財協議書，柜員違規成囚徒

（3）非法集資貫用的手段

案例：發生在我們身邊的事兒

（4）銀行員工參與非法集資的特點

案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠

案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失

（5）非法集資多涉嫌內外勾結

案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰

（6）銀監會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”

5、員工違規對外擔保及印章管理風險案例警示分析

（1）層出不窮的銀行員工違規擔保案件

案例：副主任違規擔保，變賣家產未還清

案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任

案例：網點印章管理亂，行長趁機來作案

案例：為義氣違規擔保，賠損失遭受處分

（2）如何防范員工違規擔保？

（3）印章管理要點

思考：用印機一定安全嗎？

6、非法出售客戶信息案例分析

（1）員工出售客戶信息的主要特點

案例：個貸經理售信息，央視爆光被判刑

案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責

（2）客戶信息泄露的主要渠道

（3）國務院令631號《征信業管理條例》處罰規定

7、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析

（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風險點

案例：協助客戶還貸款，抄短線資金被套

案例：違規攬存謀私利，丟掉工作負刑責

（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式

8、違規放貸案例警示分析

（1）信貸業務主要風險點

（2）什么是違規發放貸款罪？

案例：某農商行員工違規放貸被判34個月

（3）什么是違法關系人發放貸款罪？

案例：憑交情發放貸款，難收回形成損失

（4）客戶經理道德風險

案例：勾結客戶來做假，騙取貸款毀前程

（5）什么是騙取貸款罪？

（6）騙取貸款罪與貸款詐騙罪、高利轉貸罪區別

案例：偷窺審核密碼，冒充領導審批貸款

（7）什么是貸款詐騙罪？

（8）信貸風險防控“三查”制度

案例：貸前調查流形式，虛假資料騙貸款

（9）不良貸款訴訟時效管理存在的問題

（10）某行貸款操作風險防控順口溜

9、銀行商業賄賂案例分析

（1）銀行商業賄賂案件的主要特點

案例：為求子女官運通，利益輸送釀損失

案例：借用為名實受賄，法網恢恢不疏漏

（2）銀行賄賂案件涉案人員情況統計分析

（3）銀行賄賂案件涉案領域情況統計分析

（4）信貸業務領域受賄的主要環節

（5）如何區分賄賂與親友正當饋贈

10、案形成原因分析

二、員工異常行為態排查方法和流程

1、員工行為排查方法與流程

（1）排查目的和方法

（2）“從人到事”和“以事找人”

（3）各部門排查職責和要求

（4）異常行為查證、處置與監督

（5）《遵章守紀承諾書》與《行為排查表》模版

（6）九種人、八個嚴禁、八個不得解讀

2、員工異常行為識別標準

（1）工作表現方面的異常行為（24項）

（2）社會活動方面的異常行為（12項）

（3）投資消費方面的異常行為（10項）

（4）其他方面的異常行為（6項）

王老師

一、職業經歷

王恪，20年國有銀行工作經歷，該行省行級培訓師，CFP國際金融理財師，中級壽險管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔任銀行柜員、網點主任、理財經理、二級支行行長和支行個金部副總經理等職務，具有豐富的組織營銷與團隊管理經驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲等全性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮銀行等。

他認為網點管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。

培訓風格

他認為實戰講師必須有長期的實戰操作經驗，同時具備四項能力：想干事、會干事、善總結、會講授。而培訓過程要形質兼備，有形式而缺少實質，課程會非?？斩?，只有實質而沒有形式，課程會比較枯燥。

因此他的課程總體風格是不虛華，接地氣。并通過大量的實戰案例，讓大家通過培訓獲得最接地氣的一線實戰管理與營銷雙提升。

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