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【課程背景】

近些年來(lái)，銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)量日趨增長(zhǎng)，無(wú)論是內(nèi)控控制的疏漏，還是員工的操作問(wèn)題，任何一個(gè)細(xì)小環(huán)節(jié)的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會(huì)造成銀行的經(jīng)濟(jì)損失，更會(huì)誘發(fā)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行必須嚴(yán)抓支行和網(wǎng)點(diǎn)的管理，改進(jìn)管理模式與操作方式，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

本課程結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)務(wù)案例，通過(guò)對(duì)中/基層管理者應(yīng)把控的二十個(gè)重點(diǎn)工作的逐一分析，使管理者和員工了解應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的業(yè)務(wù)和問(wèn)題，知其然且知其所以然，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，以至于更好的滿足客戶需求。

【課程目的】

通過(guò)本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)中/基層管理者應(yīng)把控的二十個(gè)重點(diǎn)工作有所掌握。

【課程重點(diǎn)】

中/基層管理者應(yīng)把控的二十個(gè)重點(diǎn)工作

【課程對(duì)象】

分支機(jī)構(gòu)中/基層管理者、內(nèi)控運(yùn)營(yíng)管理人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉

【課程大綱】

(一)引言

(二)主題內(nèi)容

一、常見(jiàn)柜面業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.賬戶管理

（1）個(gè)人賬戶開(kāi)立

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：對(duì)客戶開(kāi)戶資料的合規(guī)性審查不嚴(yán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：個(gè)人代理開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：柜面?zhèn)蚊伴_(kāi)卡

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：批量代理開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：自助發(fā)卡機(jī)開(kāi)卡風(fēng)險(xiǎn)

（2）對(duì)公賬戶開(kāi)立

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：對(duì)客戶開(kāi)戶資料的合規(guī)性審查不嚴(yán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：異地對(duì)公客戶開(kāi)戶未上門核實(shí)

（3）查凍扣

2.現(xiàn)金收付

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：現(xiàn)金業(yè)務(wù)收款與記賬不規(guī)范

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：現(xiàn)金業(yè)務(wù)未做到一筆一清

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核或未認(rèn)真審核客戶有效身份證件

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：上門收款業(yè)務(wù)中錢箱交接手續(xù)不規(guī)范

3.轉(zhuǎn)賬劃匯

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：違規(guī)大額資金轉(zhuǎn)賬

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：跨境資金匯劃風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4.客戶身份識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代辦業(yè)務(wù)的身份識(shí)別問(wèn)題

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：臨時(shí)客戶交易的盡職調(diào)查

二、個(gè)人授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)

1.常見(jiàn)的貸款品種

2.主要的風(fēng)控要點(diǎn)

（1）貸前調(diào)查

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未充分核實(shí)客戶資料真實(shí)性

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：貸款調(diào)查的核心事項(xiàng)委托第三方完成，對(duì)客戶貸款真實(shí)意愿核查不嚴(yán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2）貸后管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)

三、對(duì)公授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)

1.常見(jiàn)的貸款品種

2.主要的風(fēng)控要點(diǎn)

（1）貸前調(diào)查

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未充分核實(shí)客戶資料真實(shí)性

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：授信用途的審查

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2）貸后管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：房地產(chǎn)貸款未進(jìn)行封閉管理

四、銀企對(duì)賬

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代客對(duì)賬、虛假對(duì)賬

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：客戶簽約信息不準(zhǔn)確導(dǎo)致收不到對(duì)賬單

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：對(duì)賬“混崗”操作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：對(duì)賬業(yè)務(wù)外包中客戶信息保密

五、印章管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：交易與用印的真實(shí)性

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：用印范圍未精細(xì)化管理

六、重空管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：丟失被盜

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：偽造

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：銷號(hào)風(fēng)險(xiǎn)

七、授權(quán)管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未建立完善的授權(quán)制度和規(guī)范的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未經(jīng)審批授權(quán)擅自處理業(yè)務(wù)，或超權(quán)限授權(quán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：授權(quán)人員對(duì)授權(quán)事項(xiàng)和交易未認(rèn)真審核

八、反洗錢可疑交易識(shí)別及線索報(bào)告

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：對(duì)可疑交易未保持警惕性

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：對(duì)數(shù)據(jù)和特殊情況未保持警惕性

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：可疑交易線索報(bào)告未及時(shí)報(bào)告

九、產(chǎn)品銷售中的風(fēng)險(xiǎn)

1.保險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代理機(jī)構(gòu)無(wú)保險(xiǎn)代理資質(zhì)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：銷售對(duì)象不符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況及承受能力，并夸大收益

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保人代替被保險(xiǎn)人簽字

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：銷售未簽訂保險(xiǎn)代理關(guān)系的保單

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：保險(xiǎn)代理企業(yè)責(zé)任認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)

2.理財(cái)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：宣傳材料不合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：信息披露不充分

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：銷售人員在銷售時(shí)話術(shù)不當(dāng)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：銷售人員無(wú)資質(zhì)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：誤導(dǎo)銷售

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：捆綁銷售

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：代客操作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：未對(duì)銷售過(guò)程進(jìn)行“雙錄”

3.信用卡

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：虛假業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：總授信額度管理

十、客戶服務(wù)

1.風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳引導(dǎo)

2.處理投訴

3.客戶信息安全

十一、廳堂管理

1.網(wǎng)點(diǎn)錄音錄像監(jiān)控

2.內(nèi)部人員管理

3.合作方行為管理

4.場(chǎng)所管理

十二、加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)控

1.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2.特殊賬戶

十三、輪崗管理

1.基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗、代職、出境管理

2.授權(quán)經(jīng)理輪崗

3.尾箱現(xiàn)金、自助設(shè)備處理崗位人員輪換

4.其他重要崗位人員輪崗

十四、“飛單”風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：擅自銷售非銀行理財(cái)及產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：?jiǎn)T工違規(guī)銷售非本行理財(cái)產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：內(nèi)外勾結(jié)從事違法違規(guī)行為

十五、案件防范與員工行為管理

1.案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：?jiǎn)T工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動(dòng)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：?jiǎn)T工違規(guī)代客保管

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：?jiǎn)T工與客戶發(fā)生資金往來(lái)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：騙取銀行信用

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：泄露商業(yè)機(jī)密和客戶信息

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：收受好處費(fèi)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：?jiǎn)T工投資經(jīng)商辦企業(yè)或兼職

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：?jiǎn)T工涉黃、賭、毒

2.員工行為管理

十六、內(nèi)控合規(guī)教育

十七、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析

十八、費(fèi)用管理

十九、關(guān)注重點(diǎn)數(shù)據(jù)

二十、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

(三)問(wèn)與答

趙老師

【資歷背景】

全國(guó)“貸款新規(guī)百佳培訓(xùn)師”

原中國(guó)銀行總行級(jí)內(nèi)訓(xùn)講師

南開(kāi)大學(xué)MBA

16年國(guó)有大型商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

趙老師曾在國(guó)有大型商業(yè)銀行工作16年，其中有3年總行工作經(jīng)歷和2年支行管理經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷過(guò)國(guó)有大型銀行股改上市和“IT藍(lán)圖”建設(shè)，長(zhǎng)期工作在對(duì)公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的第一線，并致力于對(duì)銀行風(fēng)控的不斷深入研究，尤其在授信執(zhí)行領(lǐng)域有真知灼見(jiàn)，對(duì)公司類授信業(yè)務(wù)、法律、財(cái)務(wù)等方面的知識(shí)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治形勢(shì)及國(guó)家、人行、銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定都有較深的了解和掌握，熟悉銀行公司金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信管理部、運(yùn)營(yíng)控制部、法律合規(guī)部等業(yè)務(wù)條線的制度要求以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

【主講課程】

《公司類授信放款審核要點(diǎn)及實(shí)務(wù)》

《銀團(tuán)貸款的流程管理與風(fēng)險(xiǎn)控制》

【授課風(fēng)格】

趙老師的課程主要采用知識(shí)講解和案例分析相結(jié)合的方式，結(jié)合銀行公司類授信業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的理解和分析，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的深刻了解，給學(xué)員一種“干貨滿滿”、“物超所值”的感覺(jué)。

【部分授課照片】

中國(guó)銀行內(nèi)部培訓(xùn)中國(guó)銀行內(nèi)部培訓(xùn)

中國(guó)銀行內(nèi)部培訓(xùn)中國(guó)銀行內(nèi)部培訓(xùn)

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