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【課程背景】

零售金融可說(shuō)的上近些年的“風(fēng)口”，甚至有人說(shuō)“得長(zhǎng)尾者的天下”。中國(guó)的零售金融領(lǐng)域長(zhǎng)期還是看銀行，畢竟銀行的客戶渠道及信用優(yōu)勢(shì)難以超越。

但是銀行越來(lái)越顯現(xiàn)差異化并存的態(tài)勢(shì)，而非以往的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。那么在未來(lái)零售金融發(fā)展的趨勢(shì)如何？近些年來(lái)，各家銀行所做創(chuàng)新有哪些得失？本課站在獨(dú)立客觀角度，逐一分析。

【課程收益】

分析零售金融發(fā)展的趨勢(shì)

回顧近些年來(lái)代表型銀行在零售金融方面的創(chuàng)新

【課程特色】案例，深入淺出聽(tīng)得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來(lái)

【課程對(duì)象】相關(guān)需求者

【課程大綱】

一、零售金融的現(xiàn)狀與趨勢(shì)如何？

1、銀行長(zhǎng)期仍是零售金融的王者，保險(xiǎn)吸引力顯著提升

資管新規(guī)下保險(xiǎn)成為唯一合法“剛兌”

金融監(jiān)管及利率趨勢(shì)共振

中國(guó)零售金融長(zhǎng)期看銀行

2、零售金融未來(lái)趨勢(shì)

零售消費(fèi)金融市場(chǎng)未來(lái)可期：消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)第一抓手

零售消費(fèi)金融提供方應(yīng)對(duì)：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)各有優(yōu)劣

用戶畫(huà)像：精準(zhǔn)情報(bào)，方能精準(zhǔn)定位

零售消費(fèi)金融市場(chǎng)趨勢(shì)：從藍(lán)海到紅海，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，下沉市場(chǎng)成焦點(diǎn)

3、信用卡擁抱金融科技

2019，信用卡成各銀行競(jìng)爭(zhēng)大戰(zhàn)場(chǎng)

信用卡發(fā)展不均，有增長(zhǎng)空間

消費(fèi)金融升溫推動(dòng)信用卡成長(zhǎng)

兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導(dǎo)向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向?yàn)橹骶€

國(guó)有五大行“寡占型優(yōu)勢(shì)”與股份制銀行線上獲客

信用卡的泛生活金融生態(tài)

國(guó)有行資源優(yōu)勢(shì)與股份行科技創(chuàng)新

智能風(fēng)控將投入主戰(zhàn)場(chǎng)

案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較

二、創(chuàng)新道路上走過(guò)哪些風(fēng)風(fēng)雨雨？

1、招商銀行：一路堅(jiān)守，將零售帶入數(shù)字科技時(shí)代

啟示：比較優(yōu)勢(shì)，始終突出“零售”重點(diǎn)

2、浦發(fā)銀行：差異之路，擴(kuò)大零售與非息收入

啟示：創(chuàng)新細(xì)分領(lǐng)域，個(gè)性化產(chǎn)品組合

宋老師

宋柏允 老師（北京）

——獨(dú)立宏觀經(jīng)濟(jì)研究者、宏觀經(jīng)濟(jì)解讀專家

獨(dú)立宏觀經(jīng)濟(jì)研究者

曾任A股創(chuàng)優(yōu)股份（831259） 研發(fā)副總裁

曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業(yè)研究員

曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員

曾任華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技 宏觀策略分析師

個(gè)人簡(jiǎn)介

宋老師曾以宏觀經(jīng)濟(jì)研究為多個(gè)領(lǐng)域投資提供幫助指導(dǎo)。2012年協(xié)助投資美國(guó)西海岸奧蘭治縣多個(gè)房地產(chǎn)投資項(xiàng)目，五年內(nèi)收益率超100%。2014年，以賣方顧問(wèn)身份協(xié)助東方華爾完成4000萬(wàn)元A輪融資。2018年，協(xié)助創(chuàng)優(yōu)股份實(shí)現(xiàn)教育培訓(xùn)轉(zhuǎn)型，完成戰(zhàn)略重組。2016-2019年，為華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技提供宏觀研究、行業(yè)研究，協(xié)助公司實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)目年均復(fù)合利潤(rùn)率超17%。

宋老師多年宏觀經(jīng)濟(jì)研究、宏觀投資咨詢，最大特點(diǎn)“從投資角度看宏觀”，因此重點(diǎn)在于“分析行業(yè)發(fā)展未來(lái)、研究企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)”，針對(duì)不同行業(yè)，以靜態(tài)、經(jīng)濟(jì)周期、生命周期等多個(gè)維度，建立統(tǒng)一數(shù)學(xué)模型，總結(jié)出一套關(guān)于企業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型的方法論，獲得眾多企業(yè)家及政府機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)同并用于實(shí)戰(zhàn)，取得良好的效果。

宋老師多年來(lái)始終堅(jiān)持獨(dú)立客觀的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則，協(xié)助多家公司完成戰(zhàn)略目標(biāo)，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，幫助企業(yè)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)價(jià)值持續(xù)增長(zhǎng)。

【主講課程】

《個(gè)人投資類-從宏觀及企業(yè)稅負(fù)看高凈值及中產(chǎn)客戶需求》

《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對(duì)外開(kāi)放研究》

《新基建政策解讀與行業(yè)發(fā)展展望》

《金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理》

《財(cái)務(wù)分析在投融資、公司估值中的應(yīng)用》

《經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的營(yíng)商環(huán)境》

《互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行創(chuàng)新》

《當(dāng)前金融環(huán)境下的投融資與資本運(yùn)作》

《疫情下的商戶應(yīng)對(duì)之道》

《當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與金融領(lǐng)域應(yīng)對(duì)》

《宏觀經(jīng)濟(jì)形下企業(yè)運(yùn)維攻略》

《混合所有制改革最新政策解讀》

《“一帶一路”的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)》

【服務(wù)客戶】

北京銀行，北京銀行深圳龍華支行，中國(guó)銀行哈爾濱道外支行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行，招行南京分行，工商銀行南充分行，中國(guó)銀行青海分行，江陰農(nóng)商行，徽商銀行，中國(guó)銀行黃山分行，重慶城商行，北京銀行，民生銀行，工商銀行北京分行，義烏農(nóng)商銀行，農(nóng)業(yè)銀行明州支行

上海中智公司，鎮(zhèn)江交通集團(tuán)，煙草公司，中核陜西鈾濃縮有限公司，中信置業(yè)，渝農(nóng)商融資租賃公司，淄博郵政，華潤(rùn)置地，中交一公局七公司，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，中國(guó)鐵塔，中建三局?公司基礎(chǔ)公司，中交天津航道局有限公司，中交第四航務(wù)工程局有限公司，淄博政府，徐州郵政

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

宋老師的宏觀觀點(diǎn)，獨(dú)到犀利，深入淺出，聽(tīng)得懂、學(xué)得會(huì)、用得上！

——北京市藥師協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng) 田見(jiàn)龍

宋老師學(xué)富五車，能表達(dá)的東西太多了！ ——經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社 陳莎莎

你給我這么專業(yè)的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！ ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領(lǐng)導(dǎo)也特別認(rèn)可您，所以想請(qǐng)您多講一些，我們正在學(xué)習(xí)，內(nèi)容太豐富了！

——新華社旗下中國(guó)財(cái)富網(wǎng) 陳曉燕

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