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課程背景：

一般的業(yè)務(wù)大家都沒(méi)問(wèn)題，有問(wèn)題的是疑難的業(yè)務(wù)，這個(gè)問(wèn)題困擾了很多票據(jù)人員。《票據(jù)業(yè)務(wù)難點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范》課程是為大家解惑來(lái)的，讓大家能夠放心、安心地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。

該課程的宗旨在于提高學(xué)員對(duì)票據(jù)的業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管控能力。以票據(jù)的業(yè)務(wù)操作為主線，以票據(jù)的四性為原則，立足票據(jù)防偽、操作、風(fēng)險(xiǎn)防范為基本點(diǎn)，貫穿理論講解，經(jīng)典案例討論、引導(dǎo)思考、要點(diǎn)解析、操作警示及應(yīng)對(duì)為主軸，對(duì)常見(jiàn)的突出問(wèn)題提供解決方案，從而使票據(jù)操作人員能夠清晰明了的掌握業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)以及法律法規(guī)的原理，并確實(shí)運(yùn)用在實(shí)際工作中防范風(fēng)險(xiǎn)、按規(guī)定操作。

課程收益：

● 提高學(xué)員對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的防范意識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處理能力；

● 通過(guò)真假對(duì)比，真假票本質(zhì)區(qū)別，讓學(xué)員會(huì)看、會(huì)驗(yàn)、會(huì)審票；

● 從開(kāi)票到付款環(huán)節(jié)講清講透，真正成為票據(jù)方面的專家；

● 大量的實(shí)際案例，提高風(fēng)險(xiǎn)防范技能，讓假票無(wú)處遁形；

● 不僅僅只著眼于一張票，而是從宏觀、微觀分析，開(kāi)拓學(xué)員視野，確保票據(jù)業(yè)務(wù)安全。

課程對(duì)象：

票據(jù)專員、票據(jù)中心作業(yè)人員等

課程方式：引導(dǎo)式講授、案例討論、情景模擬、問(wèn)題研討等

課程大綱

案例引路：開(kāi)票人A是我行的授信客戶，我行已承兌了開(kāi)票人A開(kāi)出的1000萬(wàn)的票據(jù)3張。過(guò)了幾個(gè)月，A企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大危機(jī)，基本確定信用違約。

請(qǐng)問(wèn)：1、票據(jù)到期，我行能不能以A企業(yè)信用違約而拒付？2、我行如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范？

第一講：票據(jù)動(dòng)態(tài)

案例：銀行A將加蓋“已電子登記權(quán)屬”章的紙下背書轉(zhuǎn)讓

一、一統(tǒng)天下——票交所時(shí)代

1. 核心系統(tǒng)：票據(jù)交易系統(tǒng)

2. 系統(tǒng)功能：組織票據(jù)交易、票據(jù)登記托管、即時(shí)行情公布、清算結(jié)算信息服務(wù)

二、政策主導(dǎo)——電子票據(jù)

思考：紙票會(huì)消失嗎？

電票優(yōu)勢(shì)：利率優(yōu)惠；無(wú)假票、瑕疵票、丟失風(fēng)險(xiǎn)；突破空間限制等

思考：是什么讓監(jiān)管部門下了決心要推動(dòng)電票？

第二講：票據(jù)的是與非

討論導(dǎo)入：票據(jù)中介在票據(jù)市場(chǎng)中的作用？

一、票據(jù)的魅力——功能

1. 用功能

2. 融資功能

3. 資功能

4. 結(jié)算功能

5. 支付功能

二、票據(jù)的罪——非原生的

1. 資金易得

2. 利率低

3. 資金用途無(wú)限制

三、新時(shí)期下，票據(jù)中介的出路——轉(zhuǎn)型

1. 真正參與市場(chǎng)博弈

四、如何把握一張票？

1. 票據(jù)真實(shí)性

案例：一張完美的變?cè)炱?/p>

2. 要式完整性

案例：背書的重要性

3. 背書連續(xù)性

案例：回頭背書到底能不能買入？

4. 印章的規(guī)范性

案例：銀承的承兌人能不能蓋公章？

5. 形式完備、實(shí)質(zhì)合法

案例：票據(jù)到底是無(wú)因的還是有因的？

第三講：《票據(jù)法》核心知識(shí)盤點(diǎn)

案例：企業(yè)A拿著一張已過(guò)了票據(jù)權(quán)利期間，但是訴訟時(shí)效期間的票據(jù)過(guò)來(lái)提示付款

請(qǐng)問(wèn)：銀行能不能付？

一、持票人的權(quán)利

1. 票據(jù)權(quán)利：付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

2. 利益返還請(qǐng)求權(quán)

二、票據(jù)行為

1. 出票——“七大”絕對(duì)必要記載事項(xiàng)

2. 背書——什么是背書連續(xù)性？

3. 承兌——到期無(wú)條件付款的責(zé)任？

4. 保證——保證人承擔(dān)的是一般保證還是連帶責(zé)任保證？

5. 付款——票據(jù)臨近完成使命前，還有什么需要注意的？

三、票據(jù)權(quán)利時(shí)效

1. 持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起二年；

2. 持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月；

3. 持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月；

4. 持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。

四、無(wú)效票據(jù)的六種情形

1. 未記載必須記載事項(xiàng)之一的票據(jù)無(wú)效；

2. 標(biāo)明使票據(jù)無(wú)效的不得記載事項(xiàng),如支付附有條件，則票據(jù)無(wú)效；

3. 票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；

4. 票據(jù)金額必須以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，不一致的票據(jù)無(wú)效；

5. 如果票據(jù)上出現(xiàn)實(shí)際不存在的日期，如二月三十日、九月三十一日等，票據(jù)無(wú)效；

6. 出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的票據(jù)無(wú)效。

第四講：票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：工行華信支行因一筆商票回購(gòu)案而轟然倒下

風(fēng)險(xiǎn)啟示：避免內(nèi)外勾結(jié)，粗放經(jīng)營(yíng)，杜絕違規(guī)貼現(xiàn)票據(jù)款項(xiàng)

情景案例：詐騙分子十分狡滑，在A地銀行開(kāi)了三張連號(hào)的銀票，每張500萬(wàn)元。然后將其中的兩張惡意掛失，又跑到B地銀行將這兩張票貼現(xiàn)了，導(dǎo)致B地銀行損失了近1000萬(wàn)元。試分析：B地銀行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)票據(jù)已被掛失的原因是什么？

一、操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 違法的事情堅(jiān)決不能做！

2. 熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)

二、假票風(fēng)險(xiǎn)

1. 偽造票

1）常規(guī)假票識(shí)別方法與技巧

2）克隆票識(shí)別方法與技巧

2. 變?cè)炱?/p>

1）變?cè)炱钡淖冊(cè)旆绞?/p>

2）變?cè)炱钡淖冊(cè)焓址ㄅc鑒別要領(lǐng)

3）變?cè)斓内厔?shì)

三、瑕疵票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

1. 實(shí)質(zhì)上的瑕疵

1）出現(xiàn)詐欺行為

2）主觀上的過(guò)錯(cuò)

3）瑕疵的應(yīng)對(duì)

2. 形式上的瑕疵

1）缺少記載事項(xiàng)

2）背書瑕疵

3）涂改的現(xiàn)象

4）瑕疵的應(yīng)對(duì)

四、承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制

1. 做好客戶的盡職調(diào)查

2. 做好貸后的跟蹤

3. 承兌業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查

4. 協(xié)議簽訂

5. 保證金繳存與支用管理

6. 憑證管理

五、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制

1. 信貸審查

1）合同

2）發(fā)票

2. 票據(jù)審核

1）防偽

2）記載信息要素

3）印章

3. 貼現(xiàn)后的管理

六、失票救濟(jì)

1. 追索

2. 有無(wú)掛失止付

3. 有無(wú)公示催告

4. 有無(wú)凍結(jié)

第五講：支票操作實(shí)務(wù)

一、驗(yàn)票的流程

1. 支票的防偽

2. 票面信息的審查

3. 查詢查復(fù)

二、實(shí)務(wù)操作

1. 審單

2. 驗(yàn)印

3. 記賬

三、支票風(fēng)險(xiǎn)類別

1. 空頭支票風(fēng)險(xiǎn)

2. 空白支票風(fēng)險(xiǎn)

3. 遠(yuǎn)期支票風(fēng)險(xiǎn)

4. 限額支票風(fēng)險(xiǎn)

方老師

方漢土老師 銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)防范技能專家

6年以上銀行風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

銀行票據(jù)風(fēng)控專家

點(diǎn)鈔/傳票/文字錄入金牌教練

柜面風(fēng)控/貨幣/證件/人像/票據(jù)高級(jí)咨詢師

國(guó)家中級(jí)經(jīng)濟(jì)師/廈門錢幣協(xié)會(huì)會(huì)員

建設(shè)銀行連續(xù)三年指定特邀講師

招商銀行連續(xù)三年指定特邀講師

平安銀行連續(xù)二年指定特邀講師

曾為中國(guó)人民銀行福建、廣東等多家省市級(jí)人民銀行，進(jìn)行貨幣反假、柜面風(fēng)控輪訓(xùn)20期。

方漢土老師擅長(zhǎng)銀行票據(jù)、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范、貨幣反假、證件防偽、人像識(shí)別及點(diǎn)鈔、傳票等傳統(tǒng)技能培訓(xùn)與輔導(dǎo)，長(zhǎng)期服務(wù)人民銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等多家分行支行，獲得各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的認(rèn)可與持續(xù)的課程返聘，累計(jì)授課超400場(chǎng)次，風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)次數(shù)達(dá)1000次，受訓(xùn)學(xué)員達(dá)6萬(wàn)人次之多，滿意度達(dá)96%以上，被銀行人親切地稱為“風(fēng)險(xiǎn)殺手”。

部分授課案例：

2018年，累計(jì)為人民銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行總行、分支行實(shí)施了80多期的柜面反假與風(fēng)控技能培訓(xùn)，后期咨詢服務(wù)的次數(shù)達(dá)1萬(wàn)次以上，其中的風(fēng)控案件達(dá)上百次，為商業(yè)銀行挽回上億元的損失。

時(shí)間企業(yè)課題備注

2018.12.13增城人行《人民幣反假與柜面風(fēng)控》所有增城區(qū)的商業(yè)銀行都過(guò)來(lái)聽(tīng)課，滿意度98%以上

2018.11.9長(zhǎng)沙平安《柜面風(fēng)控與客戶身份識(shí)別》連續(xù)第二年指定采購(gòu)課程，好評(píng)率99%

2018.10.22廣西建行《本外幣反假與證件風(fēng)控》連續(xù)第三年采購(gòu)，全省輪訓(xùn)

2018.10.20寧波平安《人像識(shí)別與點(diǎn)鈔反假》連續(xù)第二年指定采購(gòu)課程

2018.9.16鄭州光大《人像識(shí)別與證件風(fēng)控》連續(xù)第二年指定采購(gòu)課程

2018.9.9天津興業(yè)《人像識(shí)別與點(diǎn)鈔反假》輔導(dǎo)的學(xué)員在興業(yè)總行競(jìng)賽中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外幣反假與柜面風(fēng)控》連續(xù)第三年采購(gòu)，全省各地州輪訓(xùn)

2018.8.12山東省建行《有效證件防偽與鑒別訓(xùn)練》連續(xù)第三年采購(gòu)

2018.7.18中信銀行《本外幣反假與柜面風(fēng)控》連續(xù)第四年采購(gòu)

2018.7.9寧波銀行《人像識(shí)別與筆跡鑒定》連續(xù)第二年全省輪訓(xùn)

2017年，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，累計(jì)為各家商業(yè)銀行總行、分支行實(shí)施了60多期的柜面反假與風(fēng)控技能培訓(xùn)，后期咨詢服務(wù)的次數(shù)達(dá)6000次以上，其中的風(fēng)控案件達(dá)80次，為商業(yè)銀行挽回5000多萬(wàn)元的損失。

時(shí)間企業(yè)課題備注

2017.9.23東莞光大《本外幣反假與柜面風(fēng)控》連續(xù)第二年指定采購(gòu)課程

2017.9.19合肥東亞《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》該客戶是廈門東亞推薦的，滿意度98%

2017.8.20東莞招行《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》連續(xù)第二年采購(gòu)

2017.8.3深圳建行《本外幣反假專項(xiàng)培訓(xùn)》連續(xù)第二年指定老師課程

2017.7.2中原銀行《人證識(shí)別與票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)》第二年采購(gòu)，全省輪訓(xùn)

2017.7.15廈門華夏《反洗錢——客戶身份識(shí)別》多年老客戶，好評(píng)率99%

2017.6.27江門農(nóng)行《人民幣理論與點(diǎn)鈔識(shí)假競(jìng)賽》連續(xù)第三年采購(gòu)

2017.4.8宜昌招行《本外幣與證件人像識(shí)別》連續(xù)第三年采購(gòu)，全省輪訓(xùn)

2017.3.18惠州廣發(fā)《本外幣反假專項(xiàng)培訓(xùn)》連續(xù)第二年指定老師課程

主講課程：

《盡職免責(zé)——柜面風(fēng)控與合規(guī)實(shí)務(wù)》

《做票高手——票據(jù)業(yè)務(wù)難點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范》

《反假專家——本、外幣反假與人證識(shí)別》

《有效證件防偽與鑒別訓(xùn)練》

《火眼金睛——人像識(shí)別培訓(xùn)》

《反洗錢——客戶身份識(shí)別》

《收鈔資格——反假貨幣考試合格證》

《全能贏家——專項(xiàng)傳統(tǒng)技能訓(xùn)練（點(diǎn)鈔/文字錄入/傳票）》

授課風(fēng)格：

?寓教于樂(lè)，幽默風(fēng)趣又不失嚴(yán)謹(jǐn)，在樂(lè)趣中教學(xué)，讓學(xué)生學(xué)得開(kāi)心，自己教的也開(kāi)心，也在樂(lè)趣中學(xué)習(xí)，得到更多的收獲；

?化繁為簡(jiǎn)，深入淺出，條理清晰，結(jié)合任務(wù)、融入訓(xùn)練，有針對(duì)性地開(kāi)展教學(xué)，借助工具，變難為易，化文為圖，幫助理解，提高學(xué)員理解的知識(shí)點(diǎn)積極性。

?抓住核心知識(shí)點(diǎn)，重點(diǎn)突出，主線鮮明，能夠比較準(zhǔn)確地理解課程的內(nèi)涵與外延，較為系統(tǒng)地掌握課程的基本原理。

?以學(xué)員為中心，注重引導(dǎo)、啟發(fā)式教學(xué)，注重引導(dǎo)學(xué)員主動(dòng)建構(gòu)知識(shí)框架，建立新舊知識(shí)的聯(lián)系，促進(jìn)學(xué)習(xí)遷移，實(shí)現(xiàn)對(duì)知識(shí)的活學(xué)活記活用。

部分服務(wù)客戶：

人民銀行：廈門人行、湛江人行、東莞人行、增城人行、惠州人行……

國(guó)有銀行：郵儲(chǔ)銀行（福州郵儲(chǔ)、莆田郵儲(chǔ)、晉江郵儲(chǔ)、泉州郵儲(chǔ)）、工商銀行（廣東省工行、云南省工行、廣西省工行、貴州省工行、濟(jì)南工行、鎮(zhèn)海工行、臨海工行）、建設(shè)銀行（廣東省建行、云南省建行、廣西省建行、山東省建行、成都建行、泉州建行）、交通銀行（福州交行、天津交行、桂林交行、長(zhǎng)沙交行）、農(nóng)業(yè)銀行（福建省農(nóng)行、佛山農(nóng)行、韶關(guān)農(nóng)行、石家莊農(nóng)行、增城農(nóng)行、中山農(nóng)行、義烏農(nóng)行、湖州農(nóng)行、安吉農(nóng)行、織里農(nóng)行、德清農(nóng)行、長(zhǎng)興農(nóng)行）……

股份制銀行：華夏銀行（廈門分行、寧波分行、廣州華夏）、中信銀行（深圳中信、廈門中信、廣州中信、昆明中信、濟(jì)南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青島中信、東莞中信、南京中信、長(zhǎng)沙中信）、廣發(fā)銀行（中山分行、珠海廣發(fā)、惠州廣發(fā)）、興業(yè)銀行（深圳興業(yè)、石家莊興業(yè)、山東省興業(yè)、重慶興業(yè)、呼和浩特興業(yè)、南寧興業(yè)、安徽興業(yè)、珠海興業(yè)、天津興業(yè)、福州興業(yè)、龍巖興業(yè)、漳州興業(yè)、南平興業(yè)、三明興業(yè)）、平安銀行（廈門平安、天津平安、長(zhǎng)沙平安、中山平安、珠海平安、寧波平安、濟(jì)南平安）、光大銀行（廈門光大、鄭州光大、東莞光大）、民生銀行（廣州民生、洛陽(yáng)民生、南陽(yáng)民生、信陽(yáng)民生）、招商銀行（西安招行、大連招行、太原招行、廈門招行、江西招行、東莞招行、宜昌招行、黃石招行、十堰招行、襄陽(yáng)招行）、浦發(fā)銀行（沈陽(yáng)浦發(fā)、江陰浦發(fā)、廈門浦發(fā)、合肥浦發(fā)）……

城商行：南京銀行、寧波銀行、廈門銀行、廈門國(guó)際銀行、江西銀行、贛州銀行、中原銀行、江蘇銀行、渤海銀行、華興銀行、東莞銀行、富滇銀行……

其他：東莞農(nóng)商行、晉江農(nóng)商行、莆田農(nóng)商行、南安農(nóng)商行、東亞銀行珠海分行、東亞銀行廈門分行、東亞銀行安徽分行……

部分客戶評(píng)價(jià)：

方老師很專業(yè)，講了好多我們不知道的東西，受益良多。把枯燥的知識(shí)講得趣味橫生，整個(gè)課堂氣氛也比較活躍，學(xué)員也都愛(ài)聽(tīng)。

——建設(shè)銀行云南分行

培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，專業(yè)豐富且實(shí)用有效，意猶未盡，同時(shí)語(yǔ)言幽默風(fēng)趣，互動(dòng)特別好，用自己實(shí)際經(jīng)驗(yàn)分享，同學(xué)們都說(shuō)好，希望還要請(qǐng)老師再來(lái)，要是給課程評(píng)價(jià)，如果10分是滿分的話，可以給12分。

——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行淮安分行

方老師課程知識(shí)內(nèi)容豐富，也給出了許多技巧，講解的簡(jiǎn)單易懂，實(shí)戰(zhàn)案例非富，互動(dòng)性很好，在兩天的課程中，可謂滿滿的收獲，課程還得到了行長(zhǎng)與書記的現(xiàn)場(chǎng)好評(píng)，下次培訓(xùn)還有請(qǐng)方老師。

——中國(guó)人民銀行湛江支行

方老師非常專業(yè)，課程又實(shí)用又很幽默，專業(yè)課程一點(diǎn)也不枯燥，在怎么艱澀的內(nèi)容，到了老師的口中就成了身邊的家長(zhǎng)里短，社會(huì)的點(diǎn)滴故事，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認(rèn)真的，對(duì)柜面的幫助很大，明年的培訓(xùn)要先跟老師預(yù)定。

——中國(guó)人民銀行增城支行

方老師風(fēng)格幽默，專業(yè)知識(shí)用了比較有趣的方式講授，第一次覺(jué)得原來(lái)反假課也可以這么有趣，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)我們幫助很大。——浦發(fā)銀行廈門分行

一天下來(lái)，老師都是站著講課，然而一天下來(lái)都是激情滿滿，聲音洪亮，吐字發(fā)音清晰標(biāo)準(zhǔn)，得到大家的高度認(rèn)同。學(xué)員一刻都不敢松懈，效果很好，聽(tīng)的非常認(rèn)真，同學(xué)們都說(shuō)內(nèi)容正好是可以幫助我們提升專業(yè)技能。

——建設(shè)銀行廣州分行

老師專業(yè)度很高，知識(shí)很全面，能把抽象的問(wèn)題簡(jiǎn)單化，把復(fù)雜的問(wèn)題生活化，念講授不空洞，語(yǔ)言幽默，課堂生動(dòng)，舉的案例感覺(jué)就在我們身邊，很接地氣，學(xué)起來(lái)更有興趣。難得的是，手也這么巧，點(diǎn)鈔、五筆、翻打傳票都會(huì)！

——平安銀行長(zhǎng)沙分行

培訓(xùn)生動(dòng)形象，所講內(nèi)容能夠用不同的案例形式將所講內(nèi)容表達(dá)出來(lái)，整體很好。所講的工具能夠解決現(xiàn)在存在的問(wèn)題，參加過(guò)本次培訓(xùn)后我能以有效的方法和技巧來(lái)處理今后可能遇到的柜面風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

——中信銀行廣州分行

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